Oszustwa bankowe - Bank fraud

Oszustwo bankowe to wykorzystanie potencjalnie nielegalnych środków w celu uzyskania pieniędzy, aktywów lub innego mienia będącego w posiadaniu instytucji finansowej lub w celu uzyskania pieniędzy od deponentów poprzez podszywanie się pod bank lub inną instytucję finansową . W wielu przypadkach oszustwa bankowe są przestępstwem kryminalnym . Podczas gdy konkretne elementy poszczególnych przepisów dotyczących oszustw bankowych różnią się w zależności od jurysdykcji, termin oszustwo bankowe dotyczy działań, które wykorzystują schemat lub sztuczkę, w przeciwieństwie do napadu na bank lub kradzieży. Z tego powodu oszustwa bankowe są czasami uważane za przestępstwo białych kołnierzyków .

Rodzaje oszustw bankowych

Oszustwa księgowe

Aby ukryć poważne problemy finansowe, niektóre firmy stosują oszukańczą księgowość, aby zawyżać sprzedaż i dochody, zawyżać wartość aktywów firmy lub określać zysk, gdy firma działa ze stratą. Te sfałszowane zapisy są następnie wykorzystywane do poszukiwania inwestycji w obligacje lub papiery wartościowe firmy lub do składania fałszywych wniosków o pożyczkę w celu uzyskania większej ilości pieniędzy, aby opóźnić nieunikniony upadek nierentownej lub źle zarządzanej firmy. Przykłady oszustw księgowych: Enron oraz World Com i Ocala Funding. Firmy te „ugotowały księgi”, aby sprawiać wrażenie, jakby co kwartał przynosiły zyski, podczas gdy w rzeczywistości były głęboko zadłużone.

Żądaj oszustwa roboczego

Oszustwa na żądanie (DD) zazwyczaj dotyczą jednego lub więcej skorumpowanych pracowników banku. Po pierwsze, tacy pracownicy usuwają z magazynu kilka kartek DD lub książek DD i piszą je jak zwykły DD. Ponieważ są wtajemniczeni, znają kodowanie i dziurkowanie projektu na żądanie. Takie oszukańcze traty na żądanie są zazwyczaj wypłacane w odległym mieście bez obciążania rachunku. Trakt jest wypłacany w oddziale płatnym. Oszustwo zostaje wykryte dopiero wtedy, gdy centrala banku przeprowadza rozliczenie oddziałów, które zwykle trwa sześć miesięcy, zanim pieniądze znikną

Zdalnie tworzone oszustwo czekowe

Czeki tworzone zdalnie to zlecenia płatności tworzone przez odbiorcę i autoryzowane przez klienta zdalnie, za pomocą telefonu lub Internetu poprzez podanie wymaganych informacji, w tym kodu MICR z ważnego czeku. Nie noszą podpisów klientów jak zwykłe czeki. Zamiast tego są opatrzone legendą „Authorized by Drawer”. Ten rodzaj instrumentu jest zwykle używany przez firmy obsługujące karty kredytowe, firmy użyteczności publicznej lub telemarketerów. Brak podpisu czyni je podatnymi na oszustwa. Oszustwo jest uważane za oszustwo Demand Draft w USA.

Nieubezpieczone depozyty

Bank pozyskujący depozyty publiczne może być nieubezpieczony lub w ogóle nie mieć licencji na prowadzenie działalności. Celem jest zwykle pozyskanie depozytów do tego nieubezpieczonego „banku”, chociaż niektórzy mogą również sprzedawać akcje stanowiące własność „banku”. Czasami nazwy wydają się bardzo oficjalne lub bardzo podobne do nazw legalnych banków. Na przykład nielicencjonowany „Chase Trust Bank” w Waszyngtonie pojawił się w 2002 roku, nie mając żadnych powiązań z pozornie pozornym imiennikiem; prawdziwy Chase Manhattan Bank ma siedzibę w Nowym Jorku. Oszustwa księgowe były również wykorzystywane do ukrywania innych kradzieży mających miejsce w firmie.

Oszustwo polegające na obniżaniu rachunków

Zasadniczo oszustwo wykorzystuje firmę, którą ma do dyspozycji, aby zdobyć zaufanie banku, udając prawdziwego, dochodowego klienta. Aby dać złudzenie bycia pożądanym klientem, firma regularnie i wielokrotnie korzysta z banku, aby otrzymać płatność od jednego lub więcej swoich klientów. Płatności te są zawsze dokonywane, ponieważ klienci, o których mowa, są częścią oszustwa, aktywnie płacąc wszelkie rachunki, które bank próbuje zebrać. Po tym, jak oszust zdobył zaufanie banku, firma żąda, aby bank zaczął płacić firmie z góry za rachunki, które później pobierze od klientów. Wiele banków się z tym zgodzi, ale prawdopodobnie nie od razu pójdzie na całość. Więc znowu, biznes toczy się normalnie dla nieuczciwej firmy, jej nieuczciwych klientów i nieświadomego banku. W miarę jak bank staje się coraz bardziej komfortowy w tej aranżacji, będzie coraz bardziej ufał firmie i będzie skłonny przekazywać jej z góry coraz większe sumy pieniędzy. W końcu, gdy saldo zadłużenia między bankiem a firmą jest wystarczająco duże, firma i jej klienci znikają, zabierając pieniądze, które bank zapłacił z góry, i nie pozostawiając nikogo, kto mógłby płacić rachunki wystawione przez bank.

Powielanie lub przeglądanie informacji o karcie

Przybiera to różne formy, od sprzedawców kopiujących numery kart kredytowych klientów do późniejszego wykorzystania w nielegalnych działaniach lub przestępców wykorzystujących kopie ze starych mechanicznych maszyn do odciskania kart w celu kradzieży informacji, po korzystanie z sfałszowanych czytników kart kredytowych lub debetowych do kopiowania pasek magnetyczny z karty płatniczej, podczas gdy ukryta kamera rejestruje liczby na awersie karty.

Niektórzy oszuści podłączyli fałszywe czytniki pasków do publicznie dostępnych bankomatów, aby uzyskać nieautoryzowany dostęp do zawartości paska magnetycznego, a także ukryte kamery do nielegalnego rejestrowania kodów autoryzacyjnych użytkowników. Dane rejestrowane przez kamery i nieuczciwe czytniki kart są następnie wykorzystywane do produkcji duplikatów kart, które mogą być następnie wykorzystane do wypłat z bankomatów z kont ofiar.

Sprawdź kiting

Check kiting wykorzystuje system bankowy znany jako „ float ”, w którym pieniądze są tymczasowo liczone dwukrotnie. Kiedy czek jest zdeponowany na rachunku w Banku X, pieniądze są natychmiast udostępniane na tym rachunku, nawet jeśli odpowiednia kwota pieniędzy nie jest natychmiast usuwana z rachunku w Banku Y, z którego czek jest pobierany. W ten sposób oba banki tymczasowo liczą kwotę czeku jako aktywa, dopóki czek nie zostanie formalnie rozliczony w Banku Y. Zwolnienie służy uzasadnionemu celowi w bankowości, ale celowe wykorzystanie płynności, gdy środki w Banku Y są niewystarczające do pokrycia kwoty wypłaconej z Banku X, jest forma oszustwa.

Fałszywe lub fałszywe dokumenty

Podrobione dokumenty są często używane do ukrywania innych kradzieży; banki mają tendencję do skrupulatnego liczenia swoich pieniędzy, więc każdy grosz musi zostać rozliczony. Dokument stwierdzający, że pewna suma pieniędzy została pożyczona jako pożyczka, wycofana przez indywidualnego deponenta lub przekazana lub zainwestowana, może zatem być cenny dla kogoś, kto chce ukryć fakt, że pieniądze banku zostały w rzeczywistości skradzione i zniknęły.

Fałszerstwo i przerobione czeki

Oszuści zmienili czeki, aby zmienić imię i nazwisko (w celu zdeponowania czeków przeznaczonych do zapłaty komuś innemu) lub kwoty na awersie czeków, zwykła zmiana może zmienić 100,00 USD na 100 000,00 USD. (Jednak transakcje o tak dużych wartościach są rutynowo badane w ramach polityki w celu zapobiegania oszustwom.)

Zamiast manipulować przy prawdziwym czeku, oszuści mogą alternatywnie próbować sfałszować podpis deponenta na czeku in blanco, a nawet wydrukować własne czeki wystawione na konta należące do innych, nieistniejące konta itp. Następnie spieniężyliby sfałszowany czek za pośrednictwem innego bank i wycofać pieniądze, zanim banki zorientują się, że czek był oszustwem.

Fałszywe wnioski o pożyczkę

Przybierają one różne formy, od osób używających fałszywych informacji do ukrycia historii kredytowej wypełnionej problemami finansowymi po niespłacone pożyczki dla korporacji, które wykorzystują oszustwa księgowe do zawyżenia zysków, aby ryzykowna pożyczka wydawała się dobrą inwestycją dla banku.

Fałszywe pożyczki

Jednym ze sposobów na usunięcie pieniędzy z banku jest zaciągnięcie pożyczki, do której bankowcy chętnie zachęcają, jeśli mają uzasadnione powody, by sądzić, że pieniądze zostaną w całości spłacone wraz z odsetkami. Oszukańcza pożyczka to jednak taka, w której pożyczkobiorcą jest podmiot gospodarczy kontrolowany przez nieuczciwego urzędnika bankowego lub wspólnika; „pożyczkobiorca” następnie ogłasza bankructwo lub znika, a pieniądze znikają. Pożyczkobiorca może być nawet podmiotem nieistniejącym, a pożyczka jedynie sztuczką mającą na celu ukrycie przed bankiem kradzieży dużej sumy pieniędzy. Można to również postrzegać jako element oszustwa hipotecznego (Bell, 2010).

Puste depozyty kopertowe w bankomatach

Karnych w rachunku bieżącym może spowodować ze względu na posiadacza rachunku podejmowania bezwartościowe lub nieprawdziwe wpłaty na bankomatu w celu uzyskania więcej pieniędzy niż obecnie w rachunku lub aby zapobiec czek z zwracane ze względu na zakaz wystarczających funduszy . Prawo bankowe Stanów Zjednoczonych sprawia, że ​​pierwsze 100 USD jest natychmiast dostępne i może się zdarzyć, że bank straci znacznie więcej nieodebranych środków następnego dnia roboczego przed wykryciem tego rodzaju oszustwa. Przestępstwo może być również popełnione na cudzym koncie w ramach „przejęcia konta” lub przy użyciu sfałszowanej karty bankomatowej lub konta otwartego na cudze nazwisko w ramach oszustwa polegającego na kradzieży tożsamości . Pojawienie się technologii wpłat w bankomatach, która skanuje walutę i czeki bez użycia koperty, może zapobiec tego typu oszustwom w przyszłości.

Fikcyjny „inspektor bankowy”

To stare oszustwo z wieloma wariantami; pierwotny schemat polegał na podawaniu się za inspektora bankowego, twierdząc, że bank podejrzewa, że ​​jeden z jego pracowników kradnie pieniądze i że aby pomóc złapać winowajcę, „inspektor bankowy” wymaga, aby deponent wycofał wszystkie swoje pieniądze. W tym momencie ofiara miałaby przy sobie dużą ilość gotówki i mogłaby zostać celem kradzieży tych środków.

Inne warianty obejmowały twierdzenie, że jest potencjalnym partnerem biznesowym z „życiową szansą”, a następnie proszenie o dostęp do gotówki „by udowodnić, że mi ufasz” lub nawet twierdzenie, że jest nowym imigrantem, który nosi wszystkie swoje pieniądze w gotówce z obawy, że banki im je ukradną – jeśli inni powiedzą im, że trzymają swoje pieniądze w bankach, proszą deponenta o ich wypłatę, aby udowodnić, że bank ich nie ukradł.

Podszywanie się pod urzędników stało się ostatnio sposobem na kradzież danych osobowych do wykorzystania w kradzieży tożsamości.

Kradzież tożsamości lub podszywanie się

Kradzież tożsamości staje się coraz większym problemem; oszustwo polega na uzyskaniu informacji o osobie, a następnie wykorzystaniu tych informacji do ubiegania się o dowody tożsamości, konta i kredyty w imieniu tej osoby. Często niewiele więcej niż imię, nazwisko rodziców, data i miejsce urodzenia wystarczają do uzyskania aktu urodzenia; każdy uzyskany wówczas dokument służy jako identyfikacja w celu uzyskania większej liczby dokumentów tożsamości. Wydawane przez rząd standardowe numery identyfikacyjne, takie jak „ numery ubezpieczenia społecznego ”, są również cenne dla oszusta.

Informacje można uzyskać od osób mających dostęp do informacji poufnych (takich jak nieuczciwi pracownicy banków lub rządów), poprzez oszukańcze oferty zatrudnienia lub inwestycji (w których ofiara jest proszona o długą listę danych osobowych) lub wysyłając sfałszowaną korespondencję bankową lub podatkową. Niektóre fikcyjne formularze podatkowe, które rzekomo zostały wysłane przez banki do klientów w 2002 r., to:

  • W-9095 Formularz wniosku o status certyfikatu/własność dla podatku u źródła
  • W-8BEN Certyfikat zagranicznego statusu właściciela rzeczywistego dla potrącenia podatku w Stanach Zjednoczonych
  • W-8888

Faktyczne pochodzenie tych formularzy nie jest ani bankiem, ani podatnikiem – są one wysyłane przez potencjalnych złodziei tożsamości, a W-8888 nie istnieje, W-9095 też jest fikcyjny (prawdziwy W-9 pyta znacznie mniej informacji) i W- 8BEN jest prawdziwy, ale mógł zostać zmodyfikowany, aby dodać natrętne dodatkowe pytania. Oryginalne formularze, na których oparto te podróbki, mają na celu zebranie informacji o podatku dochodowym od dochodów z lokat i inwestycji.

W niektórych przypadkach para nazwisko/SIN jest potrzebna, aby podszywać się pod obywatela podczas pracy jako nielegalny imigrant, ale często złodzieje tożsamości wykorzystują fałszywe dokumenty tożsamości do popełniania innych przestępstw lub nawet do ukrywania się przed ściganiem za przestępstwa z przeszłości. Wykorzystywanie skradzionej tożsamości do innych oszustw, takich jak uzyskiwanie dostępu do rachunków bankowych, kart kredytowych, pożyczek i oszukańczych świadczeń socjalnych lub wniosków o zwrot podatku, nie jest rzadkością.

Nic dziwnego, że sprawcy takich oszustw byli znani z zaciągania pożyczek i znikania z gotówką.

Pranie pieniędzy

Termin „ pranie brudnych pieniędzy ” sięga czasów Ala Capone ; Pranie brudnych pieniędzy jest od tego czasu używane do opisywania wszelkich schematów, w których prawdziwe pochodzenie funduszy jest ukrywane lub ukrywane.

Pranie pieniędzy to proces, w którym duże ilości nielegalnie uzyskanych pieniędzy (z handlu narkotykami, działalności terrorystycznej lub innych poważnych przestępstw) sprawiają wrażenie, że pochodzą z legalnego źródła.

Oszustwa związane z kartami płatniczymi

Oszustwa związane z kartami kredytowymi są szeroko rozpowszechnione jako sposób kradzieży od banków, sprzedawców i klientów.

Kontrole wspomagające

Booster check to fałszywy lub zły czek używany do dokonania płatności na konto karty kredytowej w celu „odpadnięcia” lub zwiększenia kwoty dostępnego kredytu na innych legalnych kartach kredytowych. Kwota czeku zostaje zaksięgowana na rachunku karty przez bank natychmiast po dokonaniu płatności, mimo że czek nie został jeszcze zrealizowany. Przed wykryciem złego czeku sprawca wpada w szał wydatków lub otrzymuje zaliczki gotówkowe, aż do osiągnięcia nowo „podniesionego” dostępnego limitu na karcie. Pierwotny czek następnie odbija się, ale do tego czasu jest już za późno.

Skradzione karty płatnicze

Często pierwszą wskazówką, że portfel ofiary został skradziony, jest telefon od wystawcy karty kredytowej z pytaniem, czy dana osoba popełniła szał wydatków; najprostsza forma tej kradzieży polega na kradzieży samej karty i obciążeniu jej wieloma kosztownymi przedmiotami w ciągu pierwszych kilku minut lub godzin, zanim zostanie zgłoszona jako skradziona.

Wariantem tego jest kopiowanie samych numerów kart kredytowych (zamiast przyciągania uwagi poprzez kradzież samej karty) w celu wykorzystania ich w oszustwach internetowych.

Phishing lub oszustwa internetowe

Phishing , znany również jako oszustwo internetowe , polega na wysyłaniu fałszywych wiadomości e-mail podszywając się pod bank internetowy, witrynę aukcyjną lub płatniczą; wiadomość e-mail kieruje użytkownika do sfałszowanej witryny internetowej, która wygląda jak logowanie do legalnej witryny, ale twierdzi, że użytkownik musi zaktualizować dane osobowe. Skradzione w ten sposób informacje są następnie wykorzystywane do innych oszustw, takich jak kradzież tożsamości lub oszustwa na aukcjach internetowych.

Szereg szkodliwych programów typu „koń trojański” zostało również wykorzystanych do szpiegowania użytkowników Internetu w trybie online, przechwytywania naciśnięć klawiszy lub poufnych danych w celu wysłania ich do zewnętrznych witryn.

Fałszywe strony internetowe mogą nakłonić Cię do pobrania wirusów komputerowych, które kradną Twoje dane osobowe. Wyświetlane są komunikaty bezpieczeństwa, które informują, że masz wirusy i musisz pobrać nowe oprogramowanie, robiąc to, jesteś oszukany do pobrania rzeczywistego wirusa.

Oszustwa bankowe w prime

Operacja „prime bank”, która twierdzi, że oferuje pilną, wyłączną możliwość spieniężenia najlepiej strzeżonej tajemnicy w branży bankowej, gwarantowanych depozytów w „primebanks”, „bankach konstytucyjnych”, „banknotach i obligacjach emitowanych przez banki od 500 największych światowych banków”, „gwarancje bankowe i akredytywy zabezpieczające”, które przynoszą spektakularne zyski bez ryzyka i są „zatwierdzone przez Bank Światowy” lub różne rządy krajowe i banki centralne. Jednak te oficjalnie brzmiące frazy i nie tylko są znakiem rozpoznawczym tak zwanego oszustwa „prime bank”; na papierze mogą brzmieć świetnie, ale gwarantowana inwestycja zagraniczna z niejasnymi roszczeniami łatwego 100% miesięcznego zwrotu to wszystkie fikcyjne instrumenty finansowe mające na celu oszukanie osób.

Nieuczciwi handlowcy

Nieuczciwy przedsiębiorca to przedsiębiorca w instytucji finansowej, który angażuje się w nieautoryzowany handel; czasami, aby zrekompensować straty, które ponieśli we wcześniejszych transakcjach. W takich przypadkach, ze strachu i desperacji, manipulują wewnętrznymi kontrolami, aby obejść wykrywanie i zyskać więcej czasu.

Nieautoryzowane działania handlowe niezmiennie przynoszą większe straty ze względu na ograniczenia czasowe; większość nieuczciwych traderów jest wykrywana na wczesnym etapie ze stratami sięgającymi od 1 miliona do 100 milionów dolarów, ale bardzo nieliczni działający w instytucjach z bardzo luźnymi kontrolami nie zostali odkryci, dopóki strata nie przekroczyła znacznie ponad miliarda dolarów. Nieuczciwi handlowcy mogą nie mieć przestępczego zamiaru oszukania pracodawcy w celu wzbogacenia się; mogą po prostu próbować odrobić straty, aby zregenerować swoją firmę i ocalić swoje zatrudnienie.

Niektóre z największych nieautoryzowanych strat handlowych zostały odkryte w Barings Bank ( Nick Leeson ), Daiwa Bank ( Toshihide Iguchi ), Sumitomo Corporation ( Yasuo Hamanaka ), Allfirst Bank ( John Rusnak ), Société Générale ( Jérôme Kerviel ), UBS ( Kweku Adoboli ). oraz JPMorgan Chase ( Bruno Iksil ).

Skradziony czek

Skan sfałszowanego czeku kasjerskiego, który wygląda na wystawiony przez Wells Fargo Bank .

Oszuści mogą starać się o dostęp do takich obiektów, jak kancelarie pocztowe, urzędy pocztowe, urzędy skarbowe, zakłady płacowe lub biura świadczeń socjalnych lub weteranów, które przetwarzają czeki na dużą skalę. Oszuści mogą następnie otwierać konta bankowe pod przybranymi nazwiskami i deponować czeki, które najpierw mogą zmienić, aby wyglądały na legalne, aby następnie móc wypłacić nieautoryzowane środki.

Alternatywnie, fałszerze uzyskują nieautoryzowany dostęp do czystych książeczek czekowych i fałszują pozornie uzasadnione podpisy na czekach, również w celu nielegalnego uzyskania dostępu do nieautoryzowanych środków.

Oszustwa związane z przelewami bankowymi

Sieci przelewów bankowych, takie jak międzynarodowy system przelewów międzybankowych SWIFT , są kuszącymi celami, ponieważ raz dokonany przelew jest trudny lub niemożliwy do cofnięcia. Ponieważ sieci te są wykorzystywane przez banki do wzajemnego rozliczania się, powszechne są szybkie lub jednodniowe przelewy dużych kwot pieniędzy; podczas gdy banki wprowadziły czeki i salda, istnieje ryzyko, że osoby mające dostęp do informacji wewnętrznych mogą próbować wykorzystać fałszywe lub sfałszowane dokumenty, które twierdzą, że żądają przekazania pieniędzy deponenta bankowego do innego banku, często na konto zagraniczne w jakimś odległym obcym kraju.

W kontaktach z nieznanymi lub nieubezpieczonymi instytucjami istnieje bardzo wysokie ryzyko oszustwa.

Ryzyko jest największe, gdy mamy do czynienia z bankami offshore lub internetowymi (ponieważ pozwala to na wybór krajów z luźnymi przepisami bankowymi), ale w żaden sposób nie ogranicza się do tych instytucji. Na stronie Departamentu Skarbu USA znajduje się coroczna lista nielicencjonowanych banków, która obecnie liczy piętnaście stron.

Ponadto osoba może wysłać przelew z kraju do kraju. Ponieważ przelew zostanie „wyczyszczony” i będzie dostępny do wypłaty po kilku dniach, druga osoba może nadal być w stanie wypłacić pieniądze z innego banku. Nowy kasjer lub skorumpowany funkcjonariusz może zatwierdzić wypłatę, ponieważ jest w stanie oczekiwania, a druga osoba anuluje przelew, a instytucja bankowa ponosi stratę pieniężną.

Oszustwa bankowe według kraju

Australia

Commonwealth Fraud Control Framework określa obowiązki dotyczące zapobiegania oszustwom, wykrywania, prowadzenia dochodzeń i raportowania ustanowione przez rząd australijski w zakresie kontroli nadużyć finansowych. Ramy obejmują trzy dokumenty o nazwie The Fraud Rule, Fraud Policy i Fraud Guidance

Fraud Rule to instrument prawny wiążący wszystkie podmioty Wspólnoty Brytyjskiej określający kluczowe wymogi kontroli nadużyć.

Polityka dotycząca oszustw to polityka rządowa wiążąca niekorporacyjne podmioty Wspólnoty Narodów, określająca wymogi proceduralne dla określonych obszarów kontroli nadużyć, takich jak dochodzenia i sprawozdawczość.

Wytyczne dotyczące oszustw w zakresie zapobiegania, wykrywania i postępowania z oszustwami wspierają wytyczne dotyczące najlepszych praktyk w zakresie zasad dotyczących oszustw i polityki w zakresie oszustw, określając oczekiwania rządu dotyczące ustaleń dotyczących kontroli oszustw we wszystkich podmiotach Wspólnoty Narodów.

Inne ważne ustawy i przepisy w ramach kontroli oszustw rządu australijskiego obejmują:

  • CrimesAct 1914 , który określa przestępstwa przeciwko Rzeczypospolitej, takie jak oszustwo
  • Kodeks karny 1995 , który określa przestępstwa przeciwko Rzeczypospolitej, takie jak oszukańcze postępowanie
  • Ustawa o usługach publicznych z 1999 r. i przepisy o usługach publicznych z 1999 r. , które przewidują utworzenie i zarządzanie australijską służbą publiczną i jej pracownikami
  • Ustawa o dochodach z przestępstwa z 2002 r. oraz o dochodach z przestępstwa z 2002 r. , które przewidują konfiskatę dochodów z przestępstwa.

Chiny

Pozew zakończony w 2012 roku w mieście Wenling w prowincji Jejiang stał się głośny, ponieważ miejscowy sąd nakazał bankowi zwrot pełnej kwoty człowiekowi, który padł ofiarą duplikacji karty.

Stany Zjednoczone

Zgodnie z prawem federalnym, oszustwa bankowego w Stanach Zjednoczonych jest zdefiniowana, a nielegalne, głównie przez oszustwa statucie banku w tytule 18 z Kodeksu Stanów Zjednoczonych . 18 USC § 1344 stanowi:

Kto świadomie wykonuje lub próbuje wykonać plan lub sztuczkę —
(1) oszukać instytucję finansową; lub
(2) w celu uzyskania jakichkolwiek pieniędzy, funduszy, kredytów, aktywów, papierów wartościowych lub innej własności będącej w posiadaniu lub pod opieką lub kontrolą instytucji finansowej za pomocą fałszywych lub oszukańczych pretensji, oświadczeń lub obietnic;
podlega karze grzywny w wysokości do 1 000 000 USD lub pozbawienia wolności na okres do 30 lat lub w obu przypadkach.

Prawo stanowe może również kryminalizować te same lub podobne czyny.

Ustawa o oszustwach bankowych została uchwalona przez Kongres w odpowiedzi na decyzję Sądu Najwyższego w sprawie Williams przeciwko Stanom Zjednoczonym , 458 US 279 (1982), w której Trybunał orzekł, że programy wystawiania czeków nie stanowią składania fałszywych oświadczeń wobec instytucji finansowych (18). USC § 1014). Sekcja 1344 została następnie wzmocniona ustawą o reformie, odzyskiwaniu i egzekwowaniu instytucji finansowych z 1989 r. (FIRREA), wyd. Dz. 101-73, 103 Stat. 500.

Ustawa o oszustwach bankowych federalnie kryminalizuje wystawianie czeków, fałszowanie czeków, nieujawnianie wniosków o pożyczkę, przekierowanie środków, nieautoryzowane korzystanie z bankomatów (bankomatów), oszustwa związane z kartami kredytowymi i inne podobne przestępstwa. Sekcja 1344 nie obejmuje pewnych form prania pieniędzy, przekupstwa i przekazywania złych czeków. Inne przepisy obejmują te przestępstwa.

Sąd Najwyższy przyjął szeroką interpretację obu ponumerowanych klauzul w sekcji 1344. Sąd Najwyższy orzekł, że pierwsza klauzula wymaga jedynie od oskarżenia wykazania, że ​​przestępstwo dotyczyło kont kontrolowanych przez bank; prokuratura nie musi wykazywać bankowi rzeczywistej straty finansowej ani zamiaru spowodowania takiej straty. Sąd Najwyższy uznał również, że druga klauzula nie wymaga wykazania zamiaru oszukania instytucji finansowej.

W Stanach Zjednoczonych, zobowiązanie konsumenta do nieautoryzowanych przelewów elektronicznych na kartach debetowych są objęte rozporządzeniem E z Federalnej Deposit Insurance Corporation . Zakres odpowiedzialności konsumenta, o którym mowa w ust. 205.6, określa szybkość, z jaką konsument powiadamia bank. Jeśli bank zostanie powiadomiony w ciągu 2 dni roboczych, konsument ponosi odpowiedzialność za 50 USD. W ciągu dwóch dni roboczych konsument ponosi odpowiedzialność za 500 USD, a w ciągu 60 dni roboczych odpowiedzialność konsumenta jest nieograniczona. W przeciwieństwie do tego, wszystkie główne firmy obsługujące karty kredytowe mają politykę zerowej odpowiedzialności, skutecznie eliminując odpowiedzialność konsumenta w przypadku oszustwa.

Wybitne przypadki

Zobacz też

Bibliografia

Zewnętrzne linki