Rzecznik ds. finansów (Australia) — Financial Ombudsman Service (Australia)
_logo.jpg){kind=logo} | |
| Poprzednik |
|
|---|---|
| Tworzenie | 1 lipca 2008 |
| Rodzaj | Rzecznik Praw Obywatelskich |
| Kwatera główna | Melbourne , Wiktoria |
| Lokalizacja | |
Członkostwo |
Australijskie banki, ubezpieczyciele, kredytodawcy, doradcy finansowi i planiści, agencje windykacyjne i inne firmy, które dostarczają produkty i usługi finansowe |
Główny Rzecznik Praw Obywatelskich |
David Locke |
| Afiliacje | Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji |
Personel |
293 EPC (2016) |
| Stronie internetowej | www |
Usługa Rzecznik finansowe ( FOS ), był członkiem finansowane australijski Rzecznik usługa przewidziana zewnętrznego rozwiązywania sporów dla konsumentów, którzy nie byli w stanie skarg rozstrzygają z państwami usług finansowych organizacji.
Na dzień 30 czerwca 2016 r. FOS miał około 5500 licencjonowanych organizacji członkowskich, w tym banki, ubezpieczyciele, kredytodawcy, doradcy finansowi i planiści, firmy windykacyjne i inne firmy, które dostarczają produkty i usługi finansowe; wraz z dodatkowymi 8000 autoryzowanymi przedstawicielami kredytowymi. Usługa podlega zakresowi uprawnień, co pozwala jej na rozpoznanie spraw w ciągu sześciu lat od pierwszej wiedzy o stracie finansowej, a od stycznia 2015 r. na przyznanie środków zadośćuczynienia ograniczonej do 309 000 AUD . W latach 2015–2006 FOS otrzymał 34 095 sporów i zamknął 32 871 sporów; siedmioprocentowy wzrost liczby sporów otrzymanych w poprzednim roku i pięcioprocentowy spadek liczby rozstrzygniętych sporów.
FOS był kierowany przez Głównego Rzecznika Praw Obywatelskich, Davida Locke'a. Jest wspierany przez głównych rzeczników ds. bankowości i finansów, ubezpieczeń ogólnych oraz inwestycji i doradztwa; z dziesięcioma innymi rzecznikami zajmującymi się różnymi obszarami funkcjonalnymi i sporami.
Financial Ombudsman Service została zastąpiona w 2018 r. przez Australian Financial Complaints Authority (AFCA).
Historia
FOS został utworzony 1 lipca 2008 r. w wyniku połączenia Służby ds. Skarg Branży Finansowej (FICS) z Rzecznikiem ds. Usług Bankowych i Usług Finansowych (BFSO) oraz Służbą Rzecznika ds. Ubezpieczeń (IOS); z których wszystkie były organami samorządu branżowego. Dwa dodatkowe programy zdecydowały się połączyć z FOS później w 2009 r., Centrum Rozstrzygania Sporów Unii Kredytowej i Brokerzy Ubezpieczeniowi Disputes Limited.
W dniu 1 listopada 2018 r. australijski urząd ds. skarg finansowych uruchomił usługę jednego rzecznika dla wszystkich skarg finansowych, zastępując trzy poprzednie programy: usługę rzecznika ds. finansów, rzecznika ds. kredytów i inwestycji oraz trybunału ds . skarg na ubezpieczenia emerytalne .
Operacje i procesy
Zasady
Zasady leżące u podstaw działań i procesów FOS mają na celu rozstrzyganie sporów między konsumentami a dostawcami usług finansowych zgodnie z jego SIWZ.
Banki i dostawcy usług finansowych muszą posiadać licencję na świadczenie swoich usług konsumentom. Warunkiem takiej licencji jest przynależność banku lub dostawcy usług finansowych do programu Zewnętrznego Rozstrzygania Sporów (EDR), który jest zatwierdzony przez ASIC. FOS i Rzecznik ds. Kredytów i Inwestycji (CIO) to dwa programy zatwierdzone przez ASIC zgodnie z Ustawą o spółkach i Ustawą o ochronie kredytów konsumenckich
Proces rozwiązywania
FOS rozpatruje reklamację dopiero po tym, jak klient po raz pierwszy podjął i nie rozwiązał swojej skargi bezpośrednio u dostawcy usług finansowych. Większość sporów z dostawcami usług finansowych w Australii rozstrzyga się między klientem a odpowiednim bankiem, kredytodawcą, towarzystwem ubezpieczeniowym lub innym dostawcą usług finansowych. Jeśli jednak spór nie może zostać rozwiązany bezpośrednio, FOS może go rozważyć.
FOS może wydać oficjalną rekomendację lub decyzję i zażądać od dostawcy usług finansowych;
- zapłacić sumę pieniędzy
- zrzec się, zmienić warunki lub zwolnić zabezpieczenie długu
- spłacić, znieść lub zmienić opłatę, w tym oprocentowanie pożyczki
- zmieniać warunki umowy kredytowej w przypadku trudności finansowych
- honorować roszczenie z polisy ubezpieczeniowej.
Skarżący (ale nie dostawca usług finansowych) może zaakceptować lub odrzucić orzeczenie w ciągu 30 dni od jego otrzymania. Jeżeli skarżący zaakceptuje orzeczenie, jest ono wiążące dla obu stron. Rozstrzyganie sporów przez FOS jest dla konsumentów bezpłatne.
Zarządzanie
FOS jest zarządzany przez radę przedstawicieli konsumentów i przedstawicieli branży usług finansowych. Przewodniczącym Rady od 2015 roku jest prof . Michael Lavarch AO . Spółka publiczna z ograniczoną odpowiedzialnością o nazwie Financial Ombudsman Service Limited jest właścicielem FOS. Ta firma jest zatwierdzona przez Australijską Komisję Papierów Wartościowych i Inwestycji (ASIC) zgodnie z Przewodnikiem regulacyjnym 139.
Senat skarga
W 2015 r. w Piśmie 134 do senackiej komisji ds. kontroli porad finansowych złożono skargę dotyczącą sześciu rozmów pomiędzy Rzecznikiem a przedstawicielem konsumenta, który nagrał rozmowę telefoniczną. W piśmie 134 wyjaśniono, że istnieją różnice między nagraniami telefonicznymi a notatkami roboczymi tych rozmów dokonanymi przez Rzecznika Praw Obywatelskich. Następnie media informowały, że Rzecznik potwierdził „decyzję o skierowaniu sprawy do sądu, biorąc pod uwagę złożoność sporu, niezdolność FOS do przesłuchania wszystkich odpowiednich świadków i wymuszenia przekazania informacji od osób trzecich, a także jako konieczność zaangażowania ekspertów”, mimo że w nagraniach rozmów ten sam Rzecznik stwierdził, że jedynym powodem do oddalenia skargi był brak personelu, że skarga była zasadna i gdyby FOS miał pracowników, rozstrzygnęliby spór wewnątrz jurysdykcja. To właśnie ta decyzja doprowadziła następnie do postępowania Sądu Najwyższego w celu zakwestionowania jurysdykcyjnej decyzji FOS o nierozpatrywaniu konkretnej skargi.
Rzecznik nie udzielił merytorycznej odpowiedzi. ASIC nie odpowiedział na pytania, a od momentu złożenia wniosku inni senatorowie wezwali FOS do wyjaśnienia okoliczności. ASIC wystąpił przed Wspólnym Komitetem ds. Korporacji i Usług Finansowych w dniu 16 marca 2015 r., gdzie stwierdził, że Trybunał zajął się kwestią wprowadzających w błąd notatek z akt. W dniu 19 czerwca 2015 r. Sąd Najwyższy Wiktorii orzekł na korzyść FOS, ale nie uwzględnił rozbieżności w materiałach. Sąd stwierdził w swoim wyroku, że nie zbadał żadnych kwestii wykraczających poza faktyczną decyzję samego FOS, a więc nie zbadał żadnych materiałów (w tym notatek aktowych i nagrań), ani nie zajmował się zarzutami uchybienia. FOS wydał oświadczenie w mediach, próbując oddalić zarzuty i powołać się na orzeczenie sądu. Oświadczenie nie odnosiło się do zarzutów zawartych w zgłoszeniu dotyczących wprowadzających w błąd notatek z akt przedstawionych w fazie odkrywania procesu sądowego. Po doniesieniach medialnych o tej sprawie, wielu australijskich senatorów, w tym senatora Nicka Xenophona , wezwało do rozwiązania FOS i zastąpienia go organem finansowanym przez rząd.
Pomimo krytyki ze strony rzecznika, grupa rzeczników konsumentów CHOICE i rządowy regulator ASIC ogólnie popierają rzecznik. CHOICE stwierdził, że „chociaż istnieje pole do ulepszeń, Financial Ombudsman Service zapewnia podstawową usługę o wysokim standardzie”. Ponadto ASIC nadal wspiera FOS jako „zatwierdzony system EDR”.
W listopadzie 2016 r. FOS próbował wyjaśnić ograniczenia swojej zdolności do egzekwowania orzeczeń, gdy dostawcy usług finansowych nie byliby lub nie byli w stanie wypłacić odszkodowania w sprawach rozstrzygniętych na korzyść konsumenta. W takich przypadkach konsumenci mogą być zmuszeni do zwrócenia się o formalne sądowe postępowanie egzekucyjne lub pomoc u regulatora branży. FOS zaproponował utworzenie finansowanego przez branżę „systemu kompensacyjnego ostatniej instancji”, aby pomóc konsumentom wypłacić przyznane im odszkodowanie w przypadku pozostawienia ich na pastwę losu przez niewypłacalnych lub walczących dostawców.
Przegląd rządowy
W 2016 r. rząd ogłosił przegląd australijskich programów EDR dla systemu finansowego, w tym FOS. W listopadzie 2016 r. komisja sejmowa niższej izby , w której większość sprawują urzędujący posłowie rządu, zaleciła utworzenie trybunału bankowego w miejsce FOS, Rzecznika ds. Kredytów i Inwestycji oraz Trybunału ds. Zażaleń na Renty. Wynik przeglądu EDR spodziewany jest w marcu 2017 r. W grudniu 2016 r. wyznaczony panel Departamentu Skarbu Australii uzgodnił, że FOS potrzebuje dodatkowego mechanizmu rozliczalności w postaci niezależnego audytora.
Zobacz też
- Australijska Komisja Papierów Wartościowych i Inwestycji
- Rzecznik Kredytów i Inwestycji
- Rzecznicy praw obywatelskich w Australii
- Trybunał ds. Zażaleń na Rentę