Instytucja finansowa -Financial institution

Najstarsza instytucja finansowa na świecie, Banca Monte dei Paschi di Siena , założona w 1472 roku.

Instytucje finansowe , czasami nazywane instytucjami bankowymi , to podmioty gospodarcze , które świadczą usługi jako pośrednicy dla różnego rodzaju finansowych transakcji pieniężnych. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy główne typy instytucji finansowych:

  1. Instytucje depozytowe – instytucje przyjmujące depozyty, które przyjmują i zarządzają depozytami oraz udzielają kredytów , w tym banki , towarzystwa budowlane , spółdzielcze kasy oszczędnościowo- kredytowe , firmy powiernicze i firmy udzielające kredytów hipotecznych ;
  2. Instytucje kontraktowe – zakłady ubezpieczeń i fundusze emerytalne
  3. Instytucje inwestycyjne – banki inwestycyjne , underwriterzy i inne różnego rodzaju podmioty finansowe zarządzające inwestycjami.

Instytucje finansowe można ogólnie podzielić na dwie kategorie według struktury własności:

Niektórzy eksperci dostrzegają tendencję do homogenizacji instytucji finansowych, co oznacza tendencję do inwestowania w podobne obszary i posiadanie podobnych strategii biznesowych. Konsekwencją tego może być mniejsza liczba banków obsługujących określone grupy docelowe, a drobni producenci mogą być niedostatecznie obsługiwani. Dlatego też celem 10 Celu Zrównoważonego Rozwoju ONZ jest poprawa regulacji i monitorowania globalnych instytucji finansowych oraz wzmocnienie takich regulacji.

Standardowe instrukcje rozliczeniowe

Standardowe Instrukcje Rozrachunku (SSI) to umowy między dwiema instytucjami finansowymi, które ustalają agentów przyjmujących każdego kontrahenta w zwykłych transakcjach pewnego rodzaju. Umowy te pozwalają powiązanym kontrahentom na szybsze działanie, ponieważ oszczędza się czas rozliczenia agentów przyjmujących. Ograniczenie każdego przedmiotu do zasiłku SSI również zmniejsza prawdopodobieństwo oszustwa . SSI są wykorzystywane przez instytucje finansowe w celu ułatwienia szybkich i dokładnych płatności transgranicznych.

Rozporządzenie

Instytucje finansowe w większości krajów działają w ściśle regulowanym środowisku, ponieważ są krytycznymi częściami gospodarek krajów, ze względu na zależność gospodarek od nich w zakresie zwiększania podaży pieniądza za pośrednictwem bankowości opartej na rezerwie cząstkowej . Struktury regulacyjne różnią się w poszczególnych krajach, ale zazwyczaj obejmują regulacje ostrożnościowe, a także ochronę konsumentów i stabilność rynku. Niektóre kraje mają jedną skonsolidowaną agencję, która reguluje wszystkie instytucje finansowe, podczas gdy inne mają oddzielne agencje dla różnych rodzajów instytucji, takich jak banki, firmy ubezpieczeniowe i brokerzy.

Kraje posiadające odrębne agencje obejmują Stany Zjednoczone , gdzie kluczowymi organami zarządzającymi są Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych (FFIEC), Biuro Kontrolera Waluty – Banki Narodowe, Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Stan „niebędący członkiem” banki, National Credit Union Administration (NCUA) – Credit Unions, Federal Reserve (Fed) – „członkowie” banków, Office of Thrift Supervision – National Savings & Loan Association, rządy stanowe często regulują i czarterują instytucje finansowe.

Kraje, w których istnieje jeden skonsolidowany organ nadzoru finansowego to: Norwegia z Norweskim Urzędem Nadzoru Finansowego , Niemcy z Federalnym Urzędem Nadzoru Finansowego oraz Rosja z Centralnym Bankiem Rosji .

Zasługi

Zasadność pozyskiwania środków za pośrednictwem instytucji finansowych przedstawia się następująco:

  1. Instytucje finansowe zapewniają długoterminowe finansowanie , którego nie zapewniają banki komercyjne ;
  2. Fundusze są udostępniane nawet w okresach depresji, gdy inne źródła finansowania nie są dostępne;
  3. Uzyskanie pożyczki od instytucji finansowych zwiększa wartość pożyczki na rynku kapitałowym. W związku z tym taka firma może łatwo pozyskać fundusze również z innych źródeł;
  4. Oprócz finansowania wiele z tych instytucji udziela firmom biznesowym doradztwa i doradztwa finansowego, zarządczego i technicznego;
  5. Ponieważ spłata pożyczki może odbywać się w łatwych ratach, nie okazuje się to dużym obciążeniem dla biznesu.

Zobacz też

Bibliografia