Instytucja finansowa -Financial institution
Instytucje finansowe , czasami nazywane instytucjami bankowymi , to podmioty gospodarcze , które świadczą usługi jako pośrednicy dla różnego rodzaju finansowych transakcji pieniężnych. Ogólnie rzecz biorąc, istnieją trzy główne typy instytucji finansowych:
- Instytucje depozytowe – instytucje przyjmujące depozyty, które przyjmują i zarządzają depozytami oraz udzielają kredytów , w tym banki , towarzystwa budowlane , spółdzielcze kasy oszczędnościowo- kredytowe , firmy powiernicze i firmy udzielające kredytów hipotecznych ;
- Instytucje kontraktowe – zakłady ubezpieczeń i fundusze emerytalne
- Instytucje inwestycyjne – banki inwestycyjne , underwriterzy i inne różnego rodzaju podmioty finansowe zarządzające inwestycjami.
Instytucje finansowe można ogólnie podzielić na dwie kategorie według struktury własności:
Niektórzy eksperci dostrzegają tendencję do homogenizacji instytucji finansowych, co oznacza tendencję do inwestowania w podobne obszary i posiadanie podobnych strategii biznesowych. Konsekwencją tego może być mniejsza liczba banków obsługujących określone grupy docelowe, a drobni producenci mogą być niedostatecznie obsługiwani. Dlatego też celem 10 Celu Zrównoważonego Rozwoju ONZ jest poprawa regulacji i monitorowania globalnych instytucji finansowych oraz wzmocnienie takich regulacji.
Standardowe instrukcje rozliczeniowe
Standardowe Instrukcje Rozrachunku (SSI) to umowy między dwiema instytucjami finansowymi, które ustalają agentów przyjmujących każdego kontrahenta w zwykłych transakcjach pewnego rodzaju. Umowy te pozwalają powiązanym kontrahentom na szybsze działanie, ponieważ oszczędza się czas rozliczenia agentów przyjmujących. Ograniczenie każdego przedmiotu do zasiłku SSI również zmniejsza prawdopodobieństwo oszustwa . SSI są wykorzystywane przez instytucje finansowe w celu ułatwienia szybkich i dokładnych płatności transgranicznych.
Rozporządzenie
Instytucje finansowe w większości krajów działają w ściśle regulowanym środowisku, ponieważ są krytycznymi częściami gospodarek krajów, ze względu na zależność gospodarek od nich w zakresie zwiększania podaży pieniądza za pośrednictwem bankowości opartej na rezerwie cząstkowej . Struktury regulacyjne różnią się w poszczególnych krajach, ale zazwyczaj obejmują regulacje ostrożnościowe, a także ochronę konsumentów i stabilność rynku. Niektóre kraje mają jedną skonsolidowaną agencję, która reguluje wszystkie instytucje finansowe, podczas gdy inne mają oddzielne agencje dla różnych rodzajów instytucji, takich jak banki, firmy ubezpieczeniowe i brokerzy.
Kraje posiadające odrębne agencje obejmują Stany Zjednoczone , gdzie kluczowymi organami zarządzającymi są Federalna Rada Egzaminacyjna Instytucji Finansowych (FFIEC), Biuro Kontrolera Waluty – Banki Narodowe, Federalna Korporacja Ubezpieczenia Depozytów (FDIC) Stan „niebędący członkiem” banki, National Credit Union Administration (NCUA) – Credit Unions, Federal Reserve (Fed) – „członkowie” banków, Office of Thrift Supervision – National Savings & Loan Association, rządy stanowe często regulują i czarterują instytucje finansowe.
Kraje, w których istnieje jeden skonsolidowany organ nadzoru finansowego to: Norwegia z Norweskim Urzędem Nadzoru Finansowego , Niemcy z Federalnym Urzędem Nadzoru Finansowego oraz Rosja z Centralnym Bankiem Rosji .
Zasługi
Zasadność pozyskiwania środków za pośrednictwem instytucji finansowych przedstawia się następująco:
- Instytucje finansowe zapewniają długoterminowe finansowanie , którego nie zapewniają banki komercyjne ;
- Fundusze są udostępniane nawet w okresach depresji, gdy inne źródła finansowania nie są dostępne;
- Uzyskanie pożyczki od instytucji finansowych zwiększa wartość pożyczki na rynku kapitałowym. W związku z tym taka firma może łatwo pozyskać fundusze również z innych źródeł;
- Oprócz finansowania wiele z tych instytucji udziela firmom biznesowym doradztwa i doradztwa finansowego, zarządczego i technicznego;
- Ponieważ spłata pożyczki może odbywać się w łatwych ratach, nie okazuje się to dużym obciążeniem dla biznesu.
Zobacz też
- Bank
- Ustawa o kredycie konsumenckim z 1974 r. (prawo brytyjskie)
- Spółdzielnia Kredytowa
- Rynek kapitałowy
- Bankowość etyczna
- Ekonomia finansowa
- Cząstkowej rezerwy bankowej
- Międzynarodowe instytucje finansowe
- Lista finansowych organów regulacyjnych według kraju
- Niebankowa instytucja finansowa
- Kasa oszczędnościowo-pożyczkowa
- Towarzystwo Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej