Rynek ubezpieczeń zdrowotnych - Health insurance marketplace

W Stanach Zjednoczonych , targowiska ubezpieczeń zdrowotnych , zwane również wymiana zdrowia , są organizacje w każdym państwie, przez które ludzie mogą kupić ubezpieczenia zdrowotnego . Ludzie mogą wykupić ubezpieczenie zdrowotne zgodne z ustawą o ochronie pacjenta i przystępnej cenie (ACA, znanej potocznie jako „Obamacare”) na giełdach zdrowia ACA, gdzie mogą wybierać spośród szeregu regulowanych przez rząd i standaryzowanych planów opieki zdrowotnej oferowanych przez ubezpieczycieli udział w wymianie.

Giełdy zdrowia ACA były w pełni certyfikowane i działały do ​​1 stycznia 2014 r., Zgodnie z prawem federalnym. Zapisy na targowiska rozpoczęły się 1 października 2013 r. i trwały sześć miesięcy. Na dzień 19 kwietnia 2014 r. 8,02 mln osób zarejestrowało się za pośrednictwem rynków ubezpieczeń zdrowotnych. Dodatkowe 4,8 miliona dołączyło do Medicaid. Zapisy na rok 2015 rozpoczęły się 15 listopada 2014 r. i zakończyły 15 grudnia 2014 r. Do 14 kwietnia 2020 r. 11,41 mln osób zarejestrowało się za pośrednictwem rynków ubezpieczeń zdrowotnych.

W wielu stanach istnieją również prywatne giełdy opieki zdrowotnej spoza ACA, odpowiedzialne za zapisanie 3 milionów osób. Wymiany te poprzedzają ustawę o przystępnej cenie i ułatwiają plany ubezpieczeniowe dla pracowników małych i średnich firm.

Tło

Giełdy ubezpieczeń zdrowotnych w Stanach Zjednoczonych rozszerzają zakres ubezpieczenia , jednocześnie umożliwiając ubezpieczycielom konkurowanie w opłacalny sposób i pomagając im przestrzegać przepisów dotyczących ochrony konsumentów . Giełdy same nie są ubezpieczycielami, więc same nie ponoszą ryzyka, ale ustalają, które towarzystwa ubezpieczeniowe uczestniczą w giełdzie. Idealna wymiana promuje przejrzystość i odpowiedzialność ubezpieczeniową , ułatwia większą rejestrację i dostarczanie dotacji oraz pomaga rozłożyć ryzyko, aby zapewnić, że koszty związane z drogimi zabiegami medycznymi będą dzielone szerzej między duże grupy ludzi, a nie tylko na kilku beneficjentów. Giełdy ubezpieczeń zdrowotnych wykorzystują elektroniczną wymianę danych (EDI) do przesyłania wymaganych informacji między giełdami a przewoźnikami (partnerami handlowymi), w szczególności transakcją 834 dotyczącą informacji o rejestracji i transakcją 820 dotyczącą płatności składek.

Historia

Giełdy ubezpieczeń zdrowotnych według stanu.
  Tworzenie giełd zarządzanych przez państwo
  Ustanawianie państwowo-federalnych giełd partnerskich
  Przejście na giełdę federalną

Giełdy opieki zdrowotnej pojawiły się po raz pierwszy w sektorze prywatnym na początku lat 80. XX wieku i wykorzystywały sieci komputerowe do integracji zarządzania roszczeniami, weryfikacji kwalifikowalności i płatności między przewoźnikami. Stały się one popularne w niektórych regionach jako sposób, w jaki małe i średnie firmy mogą połączyć swoją siłę nabywczą w większe grupy, zmniejszając koszty. Dodatkową zaletą była możliwość oferowania przez małe firmy szeregu planów pracownikom, co pozwalało im konkurować z większymi korporacjami. Największą tego typu giełdą przed ACA jest CaliforniaChoice, założona w 1996 roku. Do 2000 roku w skład CaliforniaChoice wchodziło 140 000 osób z 9000 grup biznesowych.

Obamacare utrzymał koncepcję giełd ubezpieczeń zdrowotnych jako kluczowego elementu opieki zdrowotnej. Prezydent Obama stwierdził, że powinien to być „rynek, na którym Amerykanie mogą w jednym miejscu kupić plan opieki zdrowotnej, porównać świadczenia i ceny oraz wybrać plan, który jest dla nich najlepszy, w taki sam sposób, w jaki robią to członkowie Kongresu i ich rodziny. Żaden z tych planów nie powinien odmawiać ubezpieczenia na podstawie istniejącego wcześniej stanu , a wszystkie te plany powinny obejmować przystępny pakiet świadczeń podstawowych, który obejmuje zapobieganie i ochronę przed katastrofalnymi kosztami.Jestem głęboko przekonany, że Amerykanie powinni mieć wybór zdrowia publicznego opcja ubezpieczenia działająca równolegle z prywatnymi planami. Zapewni im to większy wybór, zwiększy konkurencyjność rynku opieki zdrowotnej i zapewni uczciwość firm ubezpieczeniowych. Chociaż Izba Reprezentantów dążyła do jednej wymiany krajowej, a także opcji publicznej, uchwalona ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie (ACA) wykorzystywała giełdy państwowe, a opcja publiczna została ostatecznie usunięta z rachunku po tym, jak nie zdobądź odporne na obstrukcję poparcie w Senacie . Państwa mogą zdecydować się na połączenie się w celu prowadzenia giełd wielostanowych lub mogą zrezygnować z prowadzenia własnej giełdy, w którym to przypadku rząd federalny wkroczy, aby stworzyć giełdę do użytku ich obywateli.

ACA została podpisana w dniu 23 marca 2010 r. Prawo wymagało, aby giełdy ubezpieczeń zdrowotnych rozpoczęły działalność w każdym stanie 1 października 2013 r. W pierwszym roku działalności otwarty zapis na giełdy trwał od 1 października 2013 r. do marca 31, 2014 i plany ubezpieczeniowe zakupione do 15 grudnia 2013, zaczęły być objęte ochroną 1 stycznia 2014. Na rok 2015 otwarta rejestracja rozpoczęła się 15 listopada 2014 i zakończyła się 15 lutego 2015.

Wprowadzenie indywidualnych wymian zmieniło praktykę ubezpieczania osób fizycznych. Ekspansja tego rynku była głównym celem ACA. Ponad 1,3 miliona osób wybrało plany objęcia marketplace w 2015 roku w pierwszych trzech tygodniach tegorocznego okresu otwartej rejestracji, w tym osoby, które odnowiły zasięg i nowi klienci.

Na dzień 3 stycznia 2014 r. 2 miliony osób wybrało plan zdrowotny za pośrednictwem rynków ubezpieczeń zdrowotnych. Do 19 kwietnia 2014 r. 8,0 mln osób zarejestrowało się za pośrednictwem rynków ubezpieczeń zdrowotnych, a dodatkowe 4,8 mln dołączyło do Medicaid. Do lutego 2015 r. około 11,4 mln osób zarejestrowało się lub automatycznie przedłużyło dostęp do rynku 2015 r. Dzisiaj, w federalnych stanach z platformami handlowymi w całym kraju przeprowadzono ponad 1400 lokalnych imprez informacyjnych.

Przepisy ustawy o ochronie pacjenta i przystępnej cenie

  • Ubezpieczyciele nie mogą dyskryminować ani pobierać wyższych stawek dla jakiejkolwiek osoby na podstawie wcześniejszych schorzeń lub płci.
  • Ubezpieczyciele nie mogą ustalać rocznych limitów wydatków w dolarach na podstawowe świadczenia zdrowotne.
  • Wszystkie prywatne plany ubezpieczenia zdrowotnego oferowane na Rynku muszą oferować następujące podstawowe świadczenia zdrowotne: opieka ambulatoryjna , usługi w nagłych wypadkach , hospitalizacja (np. operacja), opieka nad matką i noworodkiem, usługi w zakresie zdrowia psychicznego i uzależnień , leki na receptę , usługi rehabilitacyjne i habilitacyjne ( usługi mające na celu pomoc osobom z urazami, niepełnosprawnością lub chorobami przewlekłymi w powrocie do zdrowia), usługi laboratoryjne, usługi profilaktyczne i zdrowotne oraz usługi pediatryczne .
  • Zgodnie z postanowieniem dotyczącym indywidualnego upoważnienia (czasami nazywanym „wymogiem wspólnej odpowiedzialności” lub „obowiązkowym wymogiem minimalnego ubezpieczenia”), osoby, które nie są objęte akceptowalną polisą ubezpieczenia zdrowotnego, zostaną obciążone roczną karą podatkową w wysokości 95 USD lub do 1% dochód powyżej minimum zgłoszenia, w zależności od tego, która z tych wartości jest większa; do 2016 r. wzrośnie to do minimum 695 USD (2 085 USD dla rodzin) lub 2,5% dochodu ponad minimalną kwotę zgłoszenia. Kara jest proporcjonalna , co oznacza, że ​​jeśli osoba lub rodzina ma ubezpieczenie przez część roku, nie ponoszą odpowiedzialność, jeśli nie są objęte ochroną przez okres krótszy niż trzy miesiące w ciągu roku. Zwolnienia są dozwolone ze względów religijnych, dla członków ministerstw dzielących opiekę zdrowotną lub dla tych, dla których najtańsza polisa przekroczyłaby 8% ich dochodów. Zwolnieni są również obywatele USA, którzy kwalifikują się jako mieszkańcy obcego kraju zgodnie z zasadą IRS wykluczenia dochodów uzyskanych za granicą . W 2010 r. Komisarz spekulował, że ubezpieczyciele przedstawią formularz potwierdzający podstawowe ubezpieczenie zarówno osobom fizycznym, jak i IRS; osoby fizyczne dołączyłyby ten formularz do swojego federalnego zeznania podatkowego. Osoby, które nie są objęte ubezpieczeniem, zostaną obciążone karą w federalnym zeznaniu podatkowym. Zgodnie z brzmieniem ustawy, podatnik, który nie zapłaci kary „nie będzie podlegał żadnemu postępowaniu karnemu ani karze” i nie może mieć na swoim majątku zastawów ani opłat, ale IRS będzie mógł odmówić zwrotu podatku w przyszłości im.
Departament Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych (HHS) federalny poziom ubóstwa w 2013 r.
Osoby w
Jednostce Rodzinnej
48 państw sąsiadujących
i DC
Alaska Hawaje
1 11 490 $ 14 350 zł 13 230 $
2 $15,510 19 380 zł 17 850 USD
3 $19,530 24 410 $ $2,470
4 23.550 29 440 27 090 $
5 27 570 34,470 zł 31 710 USD
6 31 590 $ 39 500 zł 36 330 zł
7 35,610$ 44 530 USD 40 950
8 39 630 zł 49 560 zł 45 570 $
Każda dodatkowa
osoba dodaje
4020$ 5030 zł 4 620 USD
  • W państwach uczestniczących rozszerzono uprawnienia do Medicaid; wszystkie osoby o dochodach do 133% granicy ubóstwa kwalifikują się do objęcia ubezpieczeniem, w tym dorośli bez dzieci na utrzymaniu. Prawo przewiduje również 5% „lekceważenie dochodów”, co sprawia, że ​​efektywna kwalifikowalność dochodu ogranicza 138% granicy ubóstwa. Państwa mogą zdecydować o zwiększeniu limitu kwalifikowalności dochodu poza ten minimalny wymóg. Jak napisano, ACA wstrzymała wszystkie fundusze Medicaid od stanów, które odmówiły udziału w ekspansji . Jednak Sąd Najwyższy orzekł w sprawie National Federation of Independent Business przeciwko Sebeliusowi (2012), że wycofanie finansowania było niezgodne z konstytucją i że poszczególne stany miały prawo zrezygnować z ekspansji Medicaid bez utraty istniejącego wcześniej finansowania Medicaid z federalnego rząd. W przypadku stanów, które rozszerzają Medicaid, prawo przewiduje, że rząd federalny zapłaci za 100% ekspansji przez pierwsze trzy lata, a następnie stopniowo zmniejszy dotację do 90% do 2020 r. Od 25 kwietnia 2013 r. piętnaście stanów — Alaska , Alabama , Georgia , Idaho , Indiana , Iowa , Louisiana , Mississippi , Nebraska , North Carolina , Oklahoma , South Carolina , Texas , Wisconsin i Virginia - nie brały udziału w ekspansji Medicaid , a dziesięć innych - Kansas , Maine , Michigan , Montana , Missouri , Ohio , Pensylwania , Południowa Dakota , Utah i Wyoming – skłaniające się ku nieuczestniczeniu.
  • Ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie eliminuje dożywotnie i roczne limity z planów w indywidualnych giełdach świadczeń zdrowotnych. To skutecznie eliminuje pułap ryzyka finansowego dla osób fizycznych na poszczególnych giełdach.

Dotacje

Dotacje do składek ubezpieczeniowych przyznawane są osobom, które kupują plan z wymiany i mają dochód gospodarstwa domowego między 133% a 400% granicy ubóstwa. Sekcja 1401(36B) PPACA wyjaśnia, że ​​każda dotacja będzie udzielana jako ulga podatkowa podlegająca zaliczki, podlegająca zwrotowi i podaje wzór na jej obliczenie:

Z wyjątkiem przypadków przewidzianych w punkcie (ii), mający zastosowanie procent w odniesieniu do każdego podatnika za dowolny rok podatkowy wynosi 2,8 procent, powiększony o liczbę punktów procentowych (nie więcej niż 7), która ma taki sam stosunek do 7 punktów procentowych jak dochód gospodarstwa domowego podatnika w roku podatkowym przekraczający 100% granicy ubóstwa dla rodziny o wielkości, której dotyczy, wynosi 200% granicy ubóstwa dla rodziny takiej wielkości. *(ii) SZCZEGÓLNA ZASADA DLA PODATNIKÓW PONIŻEJ 133 PROCENTÓW POZIOMU ​​UBÓSTWA – Jeżeli dochód gospodarstwa domowego podatnika w roku podatkowym przekracza 100 procent, ale nie więcej niż 133 procent granicy ubóstwa dla danej wielkości rodziny, stosowny procent podatnika wynosi 2 procent.

—  Ustawa o ochronie pacjenta i przystępnej cenie opieki: Tytuł I: Podtytuł E: Część I: Podczęść A: Obliczanie składki

Zwrotowi ulgi podatkowej jest sposób, aby zapewnić korzyści rządowych do osób, które mogą nie mieć obowiązku podatkowego (takich jak osiągniętego dochodu ulgi podatkowej ). Formuła została zmieniona w poprawkach (HR 4872) uchwalonych 23 marca 2010 r. w sekcji 1001. Aby zakwalifikować się do dotacji, beneficjenci nie mogą kwalifikować się do innego dopuszczalnego ubezpieczenia. Amerykański Departament Zdrowia i Opieki Społecznej (HHS) i Internal Revenue Service (IRS) w dniu 23 maja 2012 roku, wydane wspólne ostatecznych zasad związanych z wdrażaniem nowych wymiany ubezpieczenia zdrowotnego państwa opartego na pokrycie jak giełdy określi uprawnienia dla osób nieubezpieczonych oraz pracownicy małych firm, którzy chcą kupić ubezpieczenie na giełdach, a także sposób, w jaki giełdy będą obsługiwać kwalifikowalność osób o niskich dochodach ubiegających się o nowo rozszerzone świadczenia Medicaid. Limity składek zostały opóźnione o rok w planach grupowych, aby dać pracodawcom czas na zaaranżowanie nowych systemów księgowych, ale limity nadal są planowane, aby wejść w życie zgodnie z harmonogramem planów ubezpieczeniowych na giełdach ; HHS i Congressional Research Service obliczyły, jakie będą w 2014 r. limity składek opartych na dochodach dla „srebrnego” planu opieki zdrowotnej dla czteroosobowej rodziny:

Roczne składki na ubezpieczenie zdrowotne i podział kosztów w ramach PPACA dla przeciętnej czteroosobowej rodziny
Dochód Premia Dodatkowa
dotacja z tytułu udziału w kosztach
% federalnego poziomu ubóstwa Dolary (2014) Limit (% dochodu) Maks. z kieszeni Średnia oszczędności
133% 31 900 zł 3% $992 10 345 $ 5040 zł
150% 33 075 $ 4% 1323 USD 9 918 zł 5040 zł
200% 44 100 USD 6,3% 2778$ 8 366 USD 4000 zł
250% 55 125 USD 8,05% 4 438 USD 6 597 $ $1,930
300% 66 150 $ 9,5% 6 284 USD 4 628 USD $1480
350% 77 175 USD 9,5% 7 332 zł 3512$ $1480
400% 88.200$ 9,5% 8 379 USD 2 395 $ $1480
Uwagi
Maksymalne płatności premii z własnej kieszeni
PPACA Premium CRS
Maksymalne płatności składek z własnej kieszeni w ramach PPACA według wielkości rodziny i federalnego poziomu ubóstwa . (Źródło: CRS )
Wykres premium PPACA
Maksymalna składka z własnej kieszeni jako procent dochodu rodziny i federalny poziom ubóstwa (źródło: CRS )

Gwarantowany problem

Giełdy stanowe i okręgowe
Złącze zdrowia Arkansas
Pokryte Kalifornia
Połącz dla zdrowia Kolorado
Dostęp do tomografii komputerowej (Connecticut)
DC Health Link (dystrykt Kolumbii)
Hawajskie złącze zdrowotne
Ubezpiecz się Idaho
Uzyskaj ubezpieczenie Illinois
Kynect (Kentucky)
Stan Maryland Health Connection
Stan Massachusetts Health Connector
MNsure (Minnesota)
Link do zdrowia Nevady
BeWellNM (Nowy Meksyk)
Stan zdrowia Nowy Jork (Nowy Jork)
Okładka Oregon
Pennie (Pensylwania)
HealthSource RI (Rhode Island)
Vermont Health Connect
Washington Healthplanfinder

Na rynku indywidualnym, czasami uważanym za „rynek rezydualny” ubezpieczeń, ubezpieczyciele generalnie stosowali proces zwany underwritingiem, aby zapewnić, że każda osoba zapłaciła za swoją wartość aktuarialną lub całkowicie odmówić ubezpieczenia. Komisja Izby ds. Energii i Handlu ustaliła, że ​​w latach 2007–2009 cztery największe firmy ubezpieczeniowe nastawione na zysk odmówiły ubezpieczenia 651 000 osób z powodu wcześniejszych schorzeń. . W tym samym memorandum stwierdzono, że 212 800 roszczeń zostało odrzuconych z powodu wcześniej istniejących warunków i że firmy ubezpieczeniowe mają biznesplany, aby ograniczyć pieniądze wypłacane na podstawie tych wcześniej istniejących warunków. Osoby, które mogły nie otrzymać ubezpieczenia w ramach poprzednich praktyk branżowych, mają zagwarantowaną ochronę ubezpieczeniową w ramach ACA. W związku z tym giełdy ubezpieczeniowe przeniosą większą część ryzyka finansowego na ubezpieczycieli, ale pomogą podzielić koszt tego ryzyka między większą pulę ubezpieczonych osób. Przez ACA „s zakaz zaprzeczając pokrycie wcześniej istniejących warunków rozpoczął się 1 stycznia 2014. Wcześniej kilka programów stanowych i federalnych, w tym ostatnio ACA, przewidziane środki na state-run basenów wysokiego ryzyka dla osób z wcześniej istniejących warunków . Kilka stanów kontynuowało swoje pule wysokiego ryzyka nawet po pierwszym okresie rejestracji na rynku.

Ogranicz do wahań cen

Czynniki cenowe dozwolone na giełdzie w ramach ACA:
  • Wiek: 3:1
  • Status palenia: 1,5:1

Zróżnicowanie cen będzie również dozwolone w zależności od obszaru (w obrębie stanu) i składu rodziny („poziom”).

Porównywalne poziomy planów

Na giełdach plany ubezpieczeniowe oferowane są na czterech poziomach od najniższej składki do najwyższej składki: brązowej, srebrnej, złotej i platynowej. Plany obejmują zakres od 60% do 90% rachunków w krokach co 10% dla każdego planu. Dla osób poniżej 30 roku życia (i tych, które mają zwolnienie z trudności), dostępny jest również piąty poziom „katastrofalny” z bardzo wysokimi odliczeniami.

Firmy ubezpieczeniowe wybierają lekarzy i szpitale, które są „w sieci”.

Zwolennicy reformy służby zdrowia uważają, że umożliwienie porównywalnych planów konkurowania o biznes konsumencki w jednej dogodnej lokalizacji obniży ceny. Posiadanie scentralizowanej lokalizacji zwiększa wiedzę konsumentów o rynku i pozwala na lepsze dostosowanie się do doskonałej konkurencji . Każdy z tych planów ograniczy również zobowiązania konsumentów z własnymi wydatkami do 6350 USD dla osób fizycznych i 12700 USD dla rodzin.

2015

Badanie przeprowadzone przez Avalere Health mówi, że składki na ubezpieczenie zdrowotne popularnych planów dostępnych w ramach Obamacare na 2015 r. wzrosły o 3-4% .

Według amerykańskiego Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej, gdy 15 listopada rozpoczęto rejestrację na Rynku Ubezpieczeń Zdrowotnych, około 11,4 miliona osób zbadało swoje możliwości, dowiedziało się o dostępnej pomocy finansowej i zapisało się lub odnowiło plan zdrowotny, który spełnia ich potrzeb i mieści się w ich budżecie. W lutym 2015 r. 268 USD było średnią miesięczną ulgą podatkową dla osób kwalifikujących się do pomocy finansowej w 37 stanach korzystających z HealthcCare.gov do 30 stycznia.

Ekonomika giełd ubezpieczeń zdrowotnych: mandat indywidualny

Grupa rzecznictwo ubezpieczenie zdrowotne Zdrowie Plany ubezpieczeniowe Ameryki był skłonny zaakceptować te ograniczenia taryfowe, czapeczki i rekrutacji ze względu na indywidualne mandatu : Indywidualny mandat wymaga, aby wszystkie osoby zakupu ubezpieczenia zdrowotnego. Ten wymóg ACA pozwala ubezpieczycielom na rozłożenie ryzyka finansowego nowo ubezpieczonych osób z wcześniej istniejącymi schorzeniami na większą pulę osób.

Ponadto badanie przeprowadzone przez Pauly'ego i Herringa szacuje, że osoby z wcześniej istniejącymi schorzeniami w 99. percentylu ryzyka finansowego stanowiły 3,95-krotność średniego ryzyka (średnia). Dane z Izby ds. Energii i Handlu wskazują, że około 1 milion osób wysokiego ryzyka będzie ubiegać się o ubezpieczenie na giełdach świadczeń zdrowotnych. Kongres oszacował, że 22 miliony osób zostanie nowo ubezpieczonych w giełdach świadczeń zdrowotnych. Tak więc liczba osób wysokiego ryzyka nie jest wystarczająco duża, aby zwiększyć ryzyko netto na osobę z poprzedniej praktyki. Teoretycznie więc opłaca się przyjąć indywidualny mandat w zamian za wymagania przedstawione w ACA .

Akronim

HIX (Health Insurance eXchange) staje się de facto akronimem wśród interesariuszy rządów stanowych i federalnych oraz dostawców technologii i usług z sektora prywatnego, którzy pomagają stanom budować ich giełdy. Akronim HIX odróżnia ten temat od wymiany informacji zdrowotnych lub HIE.

De facto akronim HIX zostanie zastąpiony przez HIEx w trzeciej edycji Słownika terminów, akronimów i organizacji dotyczących technologii informacyjnej HIMSS , które ma zostać opublikowane w marcu 2013 r.

Krytyka i kontrowersje

Pierwszy tydzień pracy

Wiadomość „Spróbuj ponownie później” powitała wiele osób, które w pierwszym tygodniu działania próbowały przeglądać informacje w witrynach marketplace w Stanach Zjednoczonych. Zgłoszono, że strony internetowe albo uległy awarii, albo oferują bardzo powolny czas reakcji. Oświadczenie Todda Parka , dyrektora ds. technologii w USA , rozwiązało początkowy spór dotyczący tego, czy winowajcą była duża liczba poglądów, czy też głębsze problemy techniczne: twierdził, że usterki były spowodowane nieoczekiwanie dużą liczbą głosów na federalnej giełdzie zdrowia ( HealthCare.gov ). , kiedy witryna przyciągnęła 250 tys. odwiedzających zamiast oczekiwanych 50-60 tys. i twierdziła, że ​​witryna działałaby przy mniejszej liczbie odwiedzających. Ponad 8,1 miliona osób odwiedziło stronę w dniach 1–4 października 2013 roku.

W dniu uchwalenia Ustawy o ochronie pacjenta i przystępnej cenie z 2010 r. działało tylko kilka giełd ubezpieczeń zdrowotnych w całym kraju. Wśród nich były Massachusetts Health Connector , New York HealthPass - giełda non-profit i Utah Health Exchange . Adwokaci twierdzą, że te wymiany sprawiają, że te „rynki” są bardziej wydajne, zapewniając nadzór i strukturę, argumentując, że poprzednie rynki ubezpieczeń zdrowotnych w Stanach Zjednoczonych są słabo zorganizowane i radzą sobie z dużymi różnicami w zakresie ubezpieczeń i wymagań między różnymi firmami, pracodawcami i polisami.

Nie wiadomo, ile osób w sumie pomyślnie zapisało się w pierwszym tygodniu. Na weekend zaplanowano konserwację federalnej strony internetowej rynku. Niektórzy reporterzy nazywali program „Slowbamacare”.

CGI Group znalazła się pod lupą mediów jako twórca kilku serwisów internetowych, po tym jak pojawiły się liczne problemy z federalnym rynkiem ubezpieczeń zdrowotnych HealthCare.gov .

1 października 2013 r. państwowe targowiska również zostały otwarte dla publiczności, a niektóre z nich podały pierwsze statystyki. W pierwszym tygodniu zapisów:

Odroczenie kary podatkowej

23 października 2013 r. The Washington Post poinformował, że Amerykanie bez ubezpieczenia zdrowotnego będą mieli dodatkowe sześć tygodni, zanim zostaną ukarani. Termin ten został przedłużony do 31 marca, a ci, którzy nie przystąpią do tego czasu, mogą nadal uniknąć kar i wykluczenia w tym roku z systemu zapisów do opieki zdrowotnej. Zwolnienia i przedłużenia dotyczą:

  • Osoby mieszkające w stanach korzystających z wymiany federalnej, które mogą skorzystać ze „specjalnego okresu rejestracji”, który pozwala jednostkom uniknąć kar i zapisać się do planu zdrowotnego, zaznaczając niebieską skrzynkę do połowy kwietnia 2014 r., stwierdzając, że próbowały się zapisać przed ostatecznym terminie (w ten sposób zapewnia się jeszcze nieokreślony czas na faktyczną rejestrację po tym terminie). New York Post donosi: „Metoda ta będzie polegać na cześć systemu; rząd nie będzie starał się ustalić, czy dana osoba mówi prawdę”. Giełdy państwowe mają swoje własne zasady; kilka z nich przyzna podobne przedłużenia.
  • Członkowie Programu Ubezpieczenia Stanu Przed-istniejącego, którym przedłużono o miesiąc do końca kwietnia 2014 r.
  • Osoby, które pomyślnie złożyły wniosek o zwolnienie na podstawie kryteriów opublikowanych przez HealthCare.gov, które nie muszą płacić kary podatkowej, jeśli nie zarejestrują się w planie ubezpieczenia zdrowotnego.

Podstawowe obawy

Ekspansja Medicaid według stanu.
  Rozszerzenie Medicaid
  Nie rozszerzamy Medicaid
  Wciąż debatuję nad rozszerzeniem Medicaid
Wykluczenie wielu osób o niższych dochodach
NPR poinformował, że duża liczba osób o niskich dochodach została wykluczona w stanach, które nie oferowały rozszerzenia Medicaid do 133% granicy ubóstwa.
Ochrona danych
Według Minnesota Star Tribune, giełda opieki zdrowotnej w Minnesocie przypadkowo wysłała pocztą elektroniczną dane osobowe ponad 2400 agentów ubezpieczeniowych do brokera ubezpieczeniowego .
Utrata ubezpieczenia grupowego dla pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin
Według NPR niektórzy pracodawcy, tacy jak Trader Joe's i Home Depot , postanowili zakończyć ubezpieczenie zdrowotne dla swoich pracowników zatrudnionych w niepełnym wymiarze godzin.
Oszustwa
Oszustwa były oczekiwane z powodu zamieszania związanego z rejestracją.
Ograniczone i wąskie sieci
Niektóre giełdy zostały skrytykowane za oferowanie planów zdrowotnych, które wymagają zbyt wielu roszczeń poza siecią . 5 października 2013 r . szpital dziecięcy w Seattle złożył pozew za „niezapewnienie odpowiedniego zasięgu sieci”, gdy tylko dwóch ubezpieczycieli uwzględniło Children's w swoim planie rynku.
Pojawiły się również obawy dotyczące wysiłków przewoźników ubezpieczeniowych zmierzających do ograniczenia liczby dostawców w ich sieciach w celu obniżenia kosztów. Badanie rynku kalifornijskiego potwierdziło te obawy, ale wykazało również, że dostęp geograficzny był podobny, a jakość czasami lepsza w planach opartych na rynku.
"Zbieranie wiśni"
Branża prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych obawia się, że ograniczone uprawnienia i zbyt mała wielkość rynku mogą skutkować wyższymi składkami, zachęcać ubezpieczycieli do „ wybierania ” klientów i wymusić rozliczenie giełdy. Niektórzy uważają, że tak się stanie w Teksasie i Kalifornii podczas ich nieudanych wymian. Jeden z tych czynników, „wybieranie” klientów, nie będzie możliwy w państwowych giełdach z upoważnienia ACA, ponieważ wszystkie plany ubezpieczeniowe będą w 2014 r. „ gwarantowaną emisją ”. Co więcej, prawo przyniesie miliony nowych rejestruje się na rynku w drodze indywidualnego wymogu upoważnienia wszystkich obywateli do zakupu ubezpieczenia zdrowotnego i zwiększenia wielkości rynku.

Reakcja Kongresu

28 i 29 października 2013 r. senator Lamar Alexander (R-TN) i przedstawiciel Lee Terry (R, NE-2) wprowadzili ustawę o ujawnianiu informacji o wymianie (odpowiednio S. 1590 i HR 3362 ). Ustawa Terry'ego wymagałaby od Departamentu Zdrowia i Opieki Społecznej Stanów Zjednoczonych składania cotygodniowych raportów do Kongresu na temat stanu HealthCare.gov, w tym „…cotygodniowych aktualizacji dotyczących liczby unikalnych odwiedzających witrynę, nowych kont i nowych zapisów w zakwalifikowanej służbie zdrowia plan, a także poziom pokrycia”, z rozdzieleniem danych według stanu, a także raporty z prób naprawienia uszkodzonych fragmentów serwisu. Raporty miały być dostarczane w każdy poniedziałek do 31 marca 2015 r. i byłyby dostępne publicznie.

16 stycznia 2014 r. ustawa Terry'ego przeszła przez Izbę Reprezentantów; 226 Republikanów i 33 Demokratów głosowało tak. Projekt Aleksandra zmarł w komisji.

Pokrycie awarii witryny Oregon

W marcu 2015 r. Oregon oficjalnie zlikwidował swój państwowy rynek ubezpieczeń zdrowotnych „ Cover Oregon ”, na rzecz wymiany prowadzonej przez władze federalne.

Giełdy prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych

Giełda prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego to giełda prowadzona przez firmę z sektora prywatnego lub organizację non-profit . Plany zdrowotne i ubezpieczyciele w prywatnej giełdzie muszą spełniać określone kryteria określone przez zarząd giełdy . Giełdy prywatne łączą technologię i rzecznictwo ludzkie oraz obejmują weryfikację uprawnień online oraz mechanizmy umożliwiające pracodawcom, którzy łączą swoich pracowników lub emerytów z giełdami, oferowanie dotacji . Zostały zaprojektowane, aby pomóc konsumentom znaleźć plany dostosowane do ich konkretnych warunków zdrowotnych, preferowanych sieci lekarzy/ szpitalów i budżetu. Giełdy te są czasami nazywane platformami handlowymi lub pośrednikami i współpracują bezpośrednio z przewoźnikami ubezpieczeniowymi, skutecznie działając jako rozszerzenia przewoźnika. Największą i odnoszącą największe sukcesy giełdą prywatnej opieki zdrowotnej jest CaliforniaChoice, założona przez Word & Brown General Agency w 1996 roku.

Prywatne giełdy zdrowia poprzedzają ustawę o przystępnej cenie. Jednym z przykładów wymiany wczesnej opieki zdrowotnej jest International Medical Exchange (IMX), przedsięwzięcie firmy finansowane w Louisville w stanie Kentucky przez Standard Telephones and Cables , dużą brytyjską firmę technologiczną (obecnie Nortel ), w celu opracowania koncepcji wymiany w USA przy użyciu technologia on-line. Produkt powstał w połowie lat 80-tych. IMX opracował system weryfikacji uprawnień, system zarządzania roszczeniami oraz bankowy system zarządzania płatnościami, który zarządzałby płatnościami między pacjentem, pracodawcą i ubezpieczycielem. Podobnie jak proponowane dziś wymiany, skupiono się na standardach opieki, przeglądzie wykorzystania przez stronę trzecią, udziale prywatnego ubezpieczyciela i redukcji kosztów systemu opieki zdrowotnej poprzez uproszczenie produktów. Skupiono się na tworzeniu lokalnych lub regionalnych wymian, które oferowały szereg standaryzowanych planów opieki zdrowotnej, które ograniczyły złożoność i koszty nabycia lub zrozumienia ubezpieczenia zdrowotnego, jednocześnie upraszczając administrowanie roszczeniami. System został wzorowany na standaryzowanych procesach back office giełdy i sektora bankowego . Główna różnica polegała na tym, że giełdy opieki zdrowotnej IMX dostarczałyby swoje produkty za pośrednictwem krajowej sieci istniejących banków komercyjnych, zamiast zakładać zduplikowaną sieć systemów płatności i systemów administracyjnych, jak proponuje się dzisiaj. Prawa do produktu IMX zostały nabyte przez Anthem (wtedy Blue Cross i Blue Shield of Kentucky). Produkt giełdowy stał się podstawą do likwidacji szkód między przewoźnikami pomiędzy komercyjnymi ubezpieczycielami a organizacjami Blue Cross. Założyciele IMX wywodzili się z najwyższego kierownictwa Humana i najwyższego kierownictwa First Tennessee National Corp (obecnie First Horizon).

Na nakładających się rynkach współistnienie publicznych i prywatnych planów wymiany może prowadzić do zamieszania, gdy mówimy o „planie wymiany”. W Kalifornii Anthem Blue Cross oferuje plany HMO zarówno za pośrednictwem państwowej giełdy Covered California, jak i prywatnej giełdy CaliforniaChoice, ale sieci lekarzy nie są identyczne. Lekarze reklamujący akceptację HMO na giełdzie Anthem Blue Cross mogą wprowadzać w błąd osoby zarejestrowane na HMO na giełdzie Anthem Blue Cross poprzez wymianę prywatną.

Zobacz też

Bibliografia

Zewnętrzne linki

Zobacz kartę „Klipy”, a następnie menu rozwijane „Oś czasu klipów”, aby uzyskać streszczenia edytowanych klipów z następujących filmów: