Zakup na raty - Hire purchase

Ratalnych (HP), znany również jako raty lub nigdy nie jest rozwiązanie w którym klient zgadza się na umowę na nabycie aktywów poprzez wpłatę początkową raty (na przykład, 40% ogółu) i spłaca saldo ceny składnika aktywów wraz z odsetkami w okresie. Inne analogiczne praktyki określa się jako leasing zamknięty lub wynajem na własność .

Umowa sprzedaży ratalnej została opracowana w Wielkiej Brytanii w XIX wieku, aby umożliwić klientom z brakiem gotówki dokonanie kosztownego zakupu, którego w innym przypadku musieliby opóźnić lub zrezygnować. Na przykład w przypadkach, w których kupujący nie może sobie pozwolić na zapłacenie żądanej ceny za przedmiot majątku w formie ryczałtu, ale może sobie pozwolić na zapłacenie określonego procentu jako kaucji , umowa kupna na raty pozwala kupującemu na miesięczny wynajem towaru. czynsz . Gdy suma równa pierwotnej pełnej cenie wraz z odsetkami została zapłacona w równych ratach, kupujący może skorzystać z opcji kupna towaru po z góry określonej cenie (zwykle jest to kwota nominalna) lub zwrócić towar właścicielowi.

Jeżeli kupujący zalega ze spłatą rat, właściciel może odebrać towar, ochrona sprzedawcy nie jest dostępna w przypadku niezabezpieczonych systemów kredytów konsumenckich. HP jest często korzystne dla konsumentów, ponieważ rozkłada koszt drogich elementów na dłuższy okres czasu. Konsumenci biznesowi mogą uznać, że różne traktowanie bilansowe i opodatkowanie towarów kupowanych na raty jest korzystne dla ich dochodu podlegającego opodatkowaniu. Zapotrzebowanie na HP zmniejsza się, gdy konsumenci mają łatwo dostępne zabezpieczenie lub inne formy kredytu.

Umowy te są najczęściej stosowane w przypadku przedmiotów takich jak samochód i artykuły elektryczne o dużej wartości, w przypadku których nabywcy nie są w stanie zapłacić za towary bezpośrednio.

Postanowienia standardowe

Aby były ważne, umowy HP muszą być sporządzone na piśmie i podpisane przez obie strony . Muszą jasno przedstawić następujące informacje na wydruku, który wszyscy mogą przeczytać bez wysiłku:

  1. jasny opis towarów
  2. cenę gotówkową towaru
  3. cena HP (tj. całkowita kwota, jaką należy zapłacić za wypożyczenie, a następnie zakup towaru)
  4. depozyt
  5. miesięczne raty (większość stanów wymaga ujawnienia obowiązującego oprocentowania oraz reguluje stawki i opłaty, które mogą być stosowane w transakcjach HP)
  6. dość wyczerpujące oświadczenie o prawach stron (czasami w tym prawo do odstąpienia od umowy w okresie odstąpienia od umowy)
  7. Prawo najemcy do rozwiązania umowy, jeśli ma na to ochotę z ważnego powodu

Sprzedawca i właściciel

Jeśli sprzedawca ma środki i prawo do sprzedaży towarów na kredyt (co zwykle zależy od systemu licencjonowania w większości krajów), sprzedawca i właściciel będą tą samą osobą. Jednak większość sprzedawców woli natychmiast otrzymać płatność gotówką. Aby to osiągnąć, sprzedający przenosi własność towarów na firmę finansową, zwykle po obniżonej cenie, i to właśnie ta firma wynajmuje i sprzedaje towary kupującemu. To wprowadzenie osoby trzeciej komplikuje transakcję. Załóżmy, że sprzedawca składa fałszywe oświadczenia co do jakości i niezawodności towarów, które skłaniają kupującego do „kupowania”. W konwencjonalnej umowie sprzedaży sprzedawca będzie odpowiedzialny przed kupującym, jeśli te oświadczenia okażą się fałszywe. Ale w tym przypadku sprzedający, który składa oświadczenie, nie jest właścicielem, który sprzedaje towar kupującemu dopiero po zapłaceniu wszystkich rat. Aby temu przeciwdziałać, niektóre jurysdykcje, w tym Irlandia , nakładają na sprzedającego i instytucję finansową solidarną odpowiedzialność za naruszenie umowy kupna.

Dorozumiane gwarancje i warunki ochrony wynajmującego

Zakres ochrony kupujących różni się w zależności od jurysdykcji, ale zwykle występują następujące elementy:

  1. najemca będzie mógł cieszyć się spokojnym posiadaniem towaru, tj. nikt nie będzie ingerował w posiadanie najemcy w czasie trwania umowy
  2. właściciel będzie mógł przenieść tytuł własności lub własność towarów, jeśli wymaga tego umowa
  3. że towary mają jakość handlową i nadają się do ich przeznaczenia, z zastrzeżeniem, że klauzule wyłączające mogą, w większym lub mniejszym stopniu, ograniczać odpowiedzialność Spółki finansowej
  4. w przypadku gdy towary są dopuszczane przez odniesienie do opisu lub próbki, to, co jest faktycznie dostarczane, musi być zgodne z opisem i próbką.

Prawa najemcy

Najemcy zazwyczaj przysługują następujące prawa:

  1. Aby kupić towar w dowolnym momencie, powiadamiając właściciela i płacąc pozostałą część ceny HP pomniejszonej o rabat (każda jurysdykcja ma inny wzór obliczania kwoty tego rabatu)
  2. Zwrot towaru właścicielowi - podlega karze pieniężnej odzwierciedlającej utratę zysków właściciela, ale z zastrzeżeniem wartości maksymalnej określonej w prawie każdej jurysdykcji, aby zachować równowagę między potrzebą zminimalizowania odpowiedzialności kupującego a faktem że właściciel posiada obecnie przestarzały składnik aktywów o obniżonej wartości
  3. Za zgodą właściciela przeniesienie zarówno korzyści, jak i ciężaru umowy na osobę trzecią. Właściciel nie może bezzasadnie odmówić zgody, jeżeli wyznaczona osoba trzecia ma dobrą zdolność kredytową
  4. W przypadku gdy właściciel bezprawnie odzyska towary w celu odzyskania towarów wraz z odszkodowaniem za utratę spokojnego posiadania lub odszkodowania za wartość utraconych towarów.

Obowiązki najemcy

Najemca ma zazwyczaj następujące obowiązki:

  1. zapłacić ratę najmu
  2. w należyty sposób dbać o towar (jeśli najemca uszkodzi towar, używając go w sposób niestandardowy, musi nadal płacić raty i, jeśli to konieczne, zrekompensować właścicielowi utratę wartości aktywów)
  3. poinformować właściciela, gdzie będą przechowywane towary.
  4. Najemca może sprzedać produkty wtedy i tylko wtedy, gdy ostatecznie zakupił towar innej osobie trzeciej.

Prawa właściciela

Właściciel ma zwykle prawo do rozwiązania umowy, jeżeli najemca nie spłaci rat lub naruszy którykolwiek z pozostałych warunków umowy. Uprawnia to właściciela do:

  1. przepadku kaucji
  2. zatrzymać już zapłacone raty i odzyskać należne saldo
  3. odzyskać towary (co może być wymagane na drodze wniesienia sprawy do sądu, w zależności od rodzaju towarów i odsetka całkowitej zapłaconej ceny)
  4. domagać się odszkodowania za wszelkie poniesione straty

W Australii

Zakupy na raty są powszechnie wykorzystywane przez przedsiębiorstwa (w tym firmy , spółki osobowe i osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą ) w Australii do finansowania zakupu samochodów , pojazdów użytkowych i innego wyposażenia biznesowego.

Zgodnie z przepisami australijskiego urzędu podatkowego firmy rozliczające podatek GST na zasadzie memoriałowej są uprawnione do ubiegania się o ulgę podatku naliczonego z tytułu całego podatku naliczonego zawartego w cenie zakupu towarów przy następnym wykazie działalności gospodarczej .

Kupno na raty jest również powszechnie znane jako komercyjny zakup ratalny i korporacyjny zakup ratalny (w skrócie CHP ) w Australii. Hire Purchase został sprowadzony do Australii we wczesnych latach 60-tych przez Lesa Meteyarda i jego partnera biznesowego (obecnie nieznany).

W Malezji

Umowa kupna na wynajem jest powszechnie znana w Malezji jako umowa HP i jest wykorzystywana przez instytucje finansowe w Malezji do finansowania zakupu towarów konsumpcyjnych, pojazdów i innego sprzętu biznesowego oraz maszyn przemysłowych.

W Malezji ustawodawstwem regulującym transakcje kupna na raty jest ustawa o sprzedaży ratalnej z 1967 r., Która weszła w życie 11 kwietnia 1968 r. Po tym, jak sprzedaż ratalna stała się popularna przy nabywaniu drogich towarów konsumpcyjnych, takich jak samochody , sprzęt biznesowy i maszyny przemysłowe. Kupno samochodów jest najczęstszym rodzajem umowy kupna na raty w Malezji, a spłata może potrwać do 9 lat od daty zawarcia umowy.

Zobacz też

Bibliografia

  1. ^ Personel, Investopedia (2010-07-14). „Zakup na raty” . Investopedia . Źródło 2018-02-25 .

Linki zewnętrzne