Korzyści Medicare - Medicare Advantage

Medicare Advantage (czasami nazywany Medicare Part C lub MA ) to rodzaj planu ubezpieczenia zdrowotnego w Stanach Zjednoczonych, który zapewnia świadczenia Medicare za pośrednictwem prywatnego ubezpieczyciela zdrowotnego. W planie Medicare Advantage beneficjent Medicare płaci miesięczną składkę prywatnej firmie ubezpieczeniowej i otrzymuje ubezpieczenie na usługi szpitalne („Część A”) i ambulatoryjne („Część B”) . Zazwyczaj plan obejmuje również leki na receptę („Część D”). Wiele planów oferuje również dodatkowe korzyści, takie jak ubezpieczenie dentystyczne lub karnet na siłownię. Natomiast w ramach tak zwanego „Original Medicare” beneficjent Medicare płaci miesięczną składkę na rzecz rządu federalnego i otrzymuje ubezpieczenie na usługi Części A i Części B, ale musi osobno wykupić inne ubezpieczenie (np. na leki na receptę).

Z punktu widzenia beneficjenta istnieje kilka kluczowych różnic między Medicare Advantage a Original Medicare. Większość planów Medicare Advantage to plany opieki zarządzanej (np. PPO lub HMO ) z ograniczonymi sieciami dostawców, podczas gdy praktycznie każdy lekarz i szpital w USA akceptuje Original Medicare. Oba pobierają składkę za świadczenia w ramach części B, a około 40% osób zapisanych do Medicare Advantage otrzymujących świadczenia z tytułu leków na receptę płaci dodatkową składkę. Plany Medicare Advantage obejmują roczny limit wydatków z własnej kieszeni, podczas gdy Original Medicare nie obejmuje i jest zwykle uzupełniany planem „ Medigap ”.

Oryginalne Medicare i Medicare Advantage również płacą świadczeniodawcom opieki zdrowotnej inaczej. W ramach Original Medicare program Medicare zazwyczaj zwraca dostawcom usług medycznych opłatę za każdą usługę świadczoną beneficjentowi. Opłata ta jest często obliczana za pomocą wzoru (na przykład potencjalny system płatności za usługi szpitalne) i chociaż świadczeniodawcy mogą odrzucić stawki refundacji Medicare (a tym samym zrezygnować z programu Medicare), nie mogą się targować o stawki refundacji. Z kolei większość planów Medicare Advantage negocjuje stawki płatności i tworzy sieci z dostawcami usług medycznych, podobnie jak działają czysto prywatne plany ubezpieczenia zdrowotnego. Z kolei program Medicare wypłaca ubezpieczycielom Medicare Advantage miesięczną kwotę ryczałtową za każdego zarejestrowanego ( capitation ) na pokrycie kosztów przewozu ich beneficjentów.

W 2020 r. około 40% beneficjentów Medicare było objętych planami Medicare Advantage. Prawie wszyscy beneficjenci Medicare (99%) będą mieli dostęp do co najmniej jednego planu Medicare Advantage w 2020 r.; przeciętny beneficjent będzie miał dostęp do 39 planów na powiat. Liczba ta zmienia się co roku, ponieważ nowi sponsorzy zgłaszają się do CMS i/lub starzy odpadają (proces, który ma miejsce między styczniem a czerwcem poprzedniego roku).

Historia

W latach 70., mniej niż dziesięć lat po wprowadzeniu opłaty za usługi (FFS) „Original Medicare”, beneficjenci Medicare zyskali możliwość otrzymywania świadczeń Medicare poprzez zarządzane, skapitalizowane plany zdrowotne, głównie HMO, jako alternatywę. Ale początkowo ten wybór był dostępny tylko w ramach tymczasowych programów demonstracyjnych Medicare. Ustawa o zrównoważonym budżecie z 1997 r. sformalizowała programy demonstracyjne w części C Medicare i wprowadziła termin Medicare+Choice jako pseudo-markę dla tej opcji.

Początkowo wzięło w nim udział mniej sponsorów niż oczekiwano, co doprowadziło do mniejszej konkurencji niż oczekiwali Republikanie, którzy w 1995 r. wymyślili to, co stało się częścią C w 1997 r. w 2005 (dla roku planu 2006) w celu zwiększenia udziału sponsorów. Jednak te zmiany spowodowały, że koszty na osobę w programie Części C były również zmienne (podczas gdy podczas projektów demonstracyjnych i w ramach BBA koszt wyniósł 95% kosztu FFS na osobę). Ten nowy punkt odniesienia/ramy/proces konkurencyjnego składania ofert prowadzą do tego, że koszty na osobę beneficjenta w Części C są wyższe niż koszty na osobę na osobę tylko w A i/lub B (nierzetelne porównanie, biorąc pod uwagę, że beneficjent z Części C musi być zarówno na A, jak i B, ale tak to robiono) każdego roku od 2006 do 2011. Ponadto okazało się, że dzięki głębszym badaniom MedPAC, ramienia Kongresu, które bada Medicare (patrz dowolny raport MedPAC na temat Medicare Advantage, 2014 -2018) i CMS, że odejście od pierwotnego celu części C (aby kosztować fundusze powiernicze tyle samo lub mniej na osobę) było głównie spowodowane tak zwanymi planami Private Fee for Service (PFFS) (przeznaczonymi głównie dla obszarów wiejskich i miejskich ubogich) wprowadzonych w 2003 r., planów specjalnych potrzeb (SNPs) i planów grup wielu pracodawców (które służyły głównie emerytowanym członkom związków zawodowych ). Do nierównowagi przyczyniła się również szczególna sytuacja związana z Portoryko . A brak parytetu dotyczył nawet nieznacznie waniliowych planów HMO i PPO w całym kraju na okres jednego roku. Rzeczywiste porównawcze liczby bezwzględne (choć nadal potencjalnie wprowadzające w błąd) można znaleźć w Tabeli II.B.1 każdego rocznego raportu Powierników Medicare.

W związku z tym w 2010 r. wprowadzono zmiany benchmarku/ram/konkurencyjnego procesu składania ofert (skuteczne dla roku objętego planem 2012), aby lepiej dopasować zmienne koszty na osobę w Części C i koszty na osobę w odniesieniu do osób tylko w Części A i/lub B. w wyniku, biorąc pod uwagę wszystkie różne rodzaje planów zdrowotnych Części C, zgodnie z corocznymi raportami Medicare Trustees, w latach 1997-2018 (ostatni dostępny rok) koszt na osobę dla osoby objętej Częścią C był niższy średnio niż koszt na osobę dla beneficjenta Medicare nie w części C (ale w niektórych latach był aż 6% ujemny, a w innych aż 6% dodatni). Jednak liczb nie można całkowicie wyrównać w danym roku bez poważnej zmiany w prawie Medicare, ponieważ punkt odniesienia / ramy / przetargi konkurencyjne dla Części C, które mają miejsce w poszczególnych powiatach, w danym roku zależą od A i / lub B na każdy rok. -osoby wydatkowane w porównywalnych powiatach dwa lata wcześniej.

Ustawa Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act z 2003 r., która stworzyła benchmark/ramę/proces przetargu konkurencyjnego, również zmieniła nazwę planów + Choice na plany "Medicare Advantage". Inne zarządzane plany Medicare obejmują plany COST, plany podwójnie kwalifikujące się (Medicare/Medicaid) i plany PACE (które starają się zatrzymać seniorów, którzy potrzebują opieki niemedycznej w swoich domach). Jednak 97% beneficjentów w części C jest w jednym z około tuzina rodzajów planów Medicare Advantage (HMO, grupy pracodawców, SNP, regionalne PPO itp.), głównie w klasycznych waniliowych HMO.

Zapisy do publicznego programu planów zdrowotnych Część C, w tym planów o nazwie Medicare Advantage od okresu marketingowego 2005, wzrosły od zera w 1997 roku (nie licząc projektów demonstracyjnych sprzed części C) do ponad 24 milionów przewidywanych w 2020 roku. około 35%-40% osób korzystających z Medicare. Od około 2015 r. ponad połowa osób w pełni zapisujących się do Medicare po raz pierwszy wybiera publiczny plan Część C pewnego typu w przeciwieństwie do FFS Medicare (co odzwierciedla wzrost wskaźnika penetracji od 0% do ponad 35% w ciągu 21 lat) .

Jak zauważono, miliony więcej beneficjentów korzysta z Części C od 2011 r. niż przed 2011 r., a liczby kosztów na osobę od 2012 r. są równe lub niższe. To dobrze, ponieważ taka była intencja programu Części C od 1995 r., kiedy Demokraci po raz pierwszy zaproponowali to. Jedna taka zmiana zakończyła program pozabilansowego planu PFFS z wyjątkiem beneficjentów dziadków. Program planu nierównowagowej Grupy Pracodawców został ograniczony od 2017 r. W ujęciu bezwzględnym, a nawet uwzględniając te niezrównoważone programy Części C, w 2018 r. Powiernicy Medicare wydali o 0,1% mniej na Medicare Advantage i innych beneficjentów Części C na osobę niż na osobę na beneficjentach Medicare w ramach FFS Medicare

Struktura programu

Publiczne plany zdrowotne części C, w tym plany Medicare Advantage, obejmują te same usługi medyczne, co „oryginalne” części A i B Medicare, ale zazwyczaj obejmują również coroczne badanie fizykalne oraz pewnego rodzaju ubezpieczenie wzroku i/lub dentystyczne, z których żadna nie jest objęta Części A i B. Medicare Część A zapewnia płatności FFS za przyjętą do szpitala opiekę szpitalną, hospicjum i wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską, jeśli dana osoba zostanie po raz pierwszy przyjęta do szpitala na trzy dni. Część B obejmuje płatności za wiele usług lekarskich, rehabilitacyjnych i chirurgicznych, nawet tych, które odbywają się w szpitalach i specjalistycznych placówkach pielęgniarskich po przyjęciu, jak również za niezbędne medycznie usługi ambulatoryjne, takie jak ER, centrum chirurgiczne, laboratorium, zdjęcia rentgenowskie i diagnostyka testy, niektóre profilaktyczne usługi medyczne (ale nie coroczne badania fizykalne) oraz pewien trwały sprzęt i materiały medyczne. Rzadziej świadczenia słuchowe i zdrowotne, których nie można znaleźć w części B Medicare, są uwzględniane w planie Medicare Advantage lub innym planie części C. Od 2019 r. wiele dodatkowych usług spoza części B zostało dodanych do publicznych planów części C, w tym planów Medicare Advantage. Przykłady tych dodatkowych usług obejmują transport na wizyty lekarskie, pokrycie leków bez recepty, opiekę dzienną dla dorosłych i pomoc w codziennym życiu. Niektóre takie dodatkowe usługi niemedyczne są dostosowane do beneficjentów cierpiących na szczególne schorzenia przewlekłe.

Beneficjenci mogą zapisać się do Medicare Advantage i innych planów zdrowotnych Części C, zapisując się, gdy po raz pierwszy kwalifikują się do Medicare i po raz pierwszy przystąpią do części A i B, lub podczas rocznego lub specjalnego okresu zapisów, jak opisano w dokumencie „Medicare i Ty, 2020”, wydanym we wrześniu 2019 roku. Takich okresów zapisów jest kilkanaście. Ponadto specjalny okres otwartej rejestracji Medicare Advantage trwa od stycznia do marca każdego roku, w którym ponad 20 000 000 osób korzystających z Medicare Advantage (ale nie innych z Części C) może zmienić lub zrezygnować z planów. Tego okresu zapisów od stycznia do marca nie należy mylić z rocznym okresem wyborczym, który początkowo był przeznaczony głównie dla części D Medicare, ponieważ zapisy otwarte od stycznia do marca mają zastosowanie tylko do osób już korzystających z Medicare Advantage.

Pogłówne

Każdej osobie, która zdecyduje się zapisać do programu Medicare Advantage Części C lub innego planu Części C, Medicare płaci sponsorowi planu zdrowotnego określoną kwotę co miesiąc („capitation”). Ograniczona opłata związana z programem Medicare Advantage i innym planem Części C jest specyficzna dla każdego hrabstwa w Stanach Zjednoczonych i jest głównie oparta na administrowanym przez rząd benchmarku/ramie/procesie przetargu konkurencyjnego, który wykorzystuje średnie koszty FFS danego hrabstwa na beneficjenta z poprzedni rok jako punkt wyjścia do określenia punktu odniesienia. Opłata jest następnie dostosowywana w górę lub w dół w zależności od stanu zdrowia beneficjenta; celem tego dostosowania jest to, aby płatności były neutralne dla wydatków (niższe dla stosunkowo zdrowych członków planu i wyższe dla tych, którzy nie są tak zdrowi).

Sponsorzy prywatni

Wszystkie cztery Części Medicare — A, B i C oraz D — są zarządzane przez prywatne firmy na podstawie umowy z Centers for Medicare and Medicaid Services (CMS). Prawie wszystkie te firmy to firmy ubezpieczeniowe, z wyjątkiem tych, które zarządzają większością planów zdrowotnych Medicare Advantage i innymi częściami C, które nie są – ściśle mówiąc – polisami ubezpieczeniowymi. Wiele planów opieki zdrowotnej Medicare Advantage i innych planów zdrowotnych Części C jest zarządzanych (CMS używa terminu „sponsorowane”) przez zintegrowane systemy opieki zdrowotnej typu non-profit i ich spółki typu spin-off. Inni sponsorzy z części C obejmują organizacje charytatywne non-profit zgodnie z prawem ich stanów i/lub podlegają kierownictwu związkowemu lub religijnemu. Nie ma jednak reguły, która zabraniałaby firmom ubezpieczeniowym sponsorowania planów Części C i wiele z nich to robi. Bardziej powszechnym zaangażowaniem firm ubezpieczeniowych z Częścią C jest pełnienie funkcji administratora sponsora non-profit (najlepszym przykładem jest relacja między non-profit AARP a UnitedHealth - konglomeratem rynku zdrowia, który zaczynał jako firma ubezpieczeniowa).

Sponsorzy z części C corocznie składają oferty umożliwiające im udział w programie. Wszystkie oferty spełniające niezbędne wymagania są akceptowane. Oferty są porównywane z wcześniej ustalonymi kwotami referencyjnymi, które są maksymalną kwotą, jaką Medicare zapłaci za plan w danym hrabstwie. Jeśli oferta planu jest wyższa niż benchmark, zapisani płacą różnicę między benchmarkiem a ofertą w formie miesięcznej składki, oprócz składki Medicare Part B. (Ze względu na specyficzny dla danego hrabstwa charakter ram i proces przetargowy prowadzący do tych różnic, ten sam sponsor może oferować te same korzyści pod tą samą marką w sąsiednich hrabstwach po różnych cenach.) Jeżeli oferta jest niższa niż wartość odniesienia, plan i Medicare dzielą różnicę między ofertą a benchmarkiem; udział programu w tej kwocie jest znany jako „rabat”, który musi zostać wykorzystany przez sponsora programu, aby zapewnić dodatkowe korzyści lub zmniejszyć koszty dla uczestników. Rabat nie może przyczyniać się do „zysku” („zysk” jest w cudzysłowie, ponieważ większość planów opieki zdrowotnej Medicare Advantage i innych części C jest sponsorowanych przez organizacje non-profit, głównie zintegrowane systemy opieki zdrowotnej).

Ten proces porównawczy/licytacyjny/rabatowy stanowi od 97% do 100% kosztu danego planu Medicare Advantage dla Funduszy Powierniczych Medicare. Indywidualna opłata dla każdego beneficjenta części C jest również nieznacznie podwyższona lub zmniejszona (średnio o około 1%-3% w obie strony) w stosunku do opłaty specyficznej dla hrabstwa w oparciu o formułę opartą na ryzyku powiązaną z osobistymi cechami zdrowotnymi osoby objętej ochroną . Teoria jest taka, że ​​formuła oparta na ryzyku nie wpłynie na wydatki, ale w praktyce prawie zawsze zwiększa koszt na beneficjenta o jeden lub dwa procent, albo dlatego, że plan Medicare Advantage sumiennie dostosowuje się do konkretnego ryzyka beneficjenta, albo dlatego, że pacjenci korzystający z FFS Medicare, gdzie dostawcy nie mają w ogóle motywacji do kodowania, są zaniżone.

Na podstawie benchmarku/licytacji/procesu rabatowego z 2019 r. szacuje się, że średnia miesięczna składka planu Medicare Advantage w 2020 r. spadnie o 14 procent do 23,00 USD ze średniej 26,87 USD w 2019 r. Od 2017 r. średnia miesięczna składka Medicare Advantage spadła o szacunkowo 27,9 proc. Jest to najniższa średnia miesięczna składka za plan Medicare Advantage od 2007 r., tuż po drugim roku benchmarku/ram/konkurencyjnego procesu przetargowego. Ale te średnie maskują szerokie regionalne i korzystne różnice. Tak jak najważniejszą korzyścią planów części C jest roczna ochrona wydatków z własnej kieszeni, głównym wyznacznikiem miesięcznych różnic w składkach jest wielkość tej ochrony. Zgodnie z prawem beneficjent części C nie może wydawać więcej niż 6700 USD rocznie na usługi medyczne; to plany z tym limitem mają najniższe składki. I odwrotnie, niektóre plany części C mają limity OOP tak niskie, jak 1500 USD rocznie, ale oczywiście – w przypadku tych planów – premia jest wyższa. Średni limit OOP w 2018 r. wynosił około 5000 USD. Pamiętaj, że limit OOP nie jest odliczeniem, jak często się zgłasza. Jest to przeciwieństwo odliczenia; jest to górna granica ochrony finansowej.

Rzadko zdarza się, aby beneficjent Medicare Advantage osiągnął roczny limit OOP, ale zapewnia on funkcję stop-loss, którą można znaleźć również w większości prywatnych ubezpieczeń zdrowotnych, ale nie w „Original Medicare”. Medicare Części A i B nie zapewniają podobnego limitu wydatków OOP, a narażenie beneficjenta Medicare Części A i/lub B na katastrofę finansową jest nieograniczone (ale również rzadkie). Po osiągnięciu maksymalnego OOP dla osoby objętej planem zdrowotnym Części C, plan pokrywa 100% usług medycznych za pozostałą część roku kalendarzowego. Ta ochrona nie ma maksymalnego okresu życia, co jest kolejnym problemem z Medicare Część A, która ma dożywotni limit pokrycia hospitalizacji szpitalnej. Ale limit OOP w Części CO nie dotyczy ubezpieczenia leków podawanych samodzielnie w ramach planu Części C, podobnego do Części D (w którym stosuje się inny, mniej korzystny sposób radzenia sobie z katastrofalnymi kosztami, tak jak w przypadku wszystkich części D).

Beneficjenci Medicare będą mieli również większy wybór planów w 2020 r., z około 1200 większą liczbą planów Medicare Advantage działających niż w 2018 r.

Korzyści

Publiczne plany zdrowotne w części C, w tym plany Medicare Advantage, obejmują nie tylko te same usługi medyczne, co „Original Medicare” Części A i B, ale zazwyczaj obejmują również coroczne badanie fizykalne oraz pewnego rodzaju ubezpieczenie wzroku i/lub dentystyczne, z których żadne nie są objęte Medicare Części A i B. Inne przykłady tych dodatkowych usług niemedycznych obejmują transport na wizyty lekarskie, pokrycie leków bez recepty, opiekę dzienną dla dorosłych i pomoc w codziennym życiu. Medicare Część A zapewnia płatności FFS za przyjętą do szpitala opiekę szpitalną, hospicjum i wykwalifikowaną opiekę pielęgniarską, jeśli dana osoba zostanie po raz pierwszy przyjęta do szpitala na trzy dni. Część B obejmuje opłaty za wiele usług lekarskich i chirurgicznych, nawet tych, które odbywają się w szpitalach i specjalistycznych zakładach pielęgniarskich po przyjęciu do szpitala, a także za niezbędne medycznie usługi ambulatoryjne w szpitalu, takie jak izby przyjęć, centrum chirurgiczne, laboratorium, zdjęcia rentgenowskie i badania diagnostyczne, niektóre profilaktyczne usługi medyczne oraz pewien trwały sprzęt i materiały medyczne). Rzadziej świadczenia słuchowe i zdrowotne, których nie można znaleźć w Original Medicare, są objęte planem Medicare Advantage. Niektóre plany Części C odrzucają przestarzałą „zasadę trzech dni” Medicare Część A (ponieważ szybsze przeniesienie pacjenta na rehabilitację nie ma sensu medycznego i na wiele sposobów kosztuje mniej, co jest głównym powodem przyjęcia do wykwalifikowanej placówki pielęgniarskiej). Medicare Część A)

Ponadto plany Medicare Advantage mogą pokrywać świadczenia w inny sposób. Na przykład plany, które wymagają wyższych kosztów własnych niż Medicare Części A lub B dla niektórych świadczeń, takich jak wykwalifikowana opieka w placówce pielęgniarskiej, mogą oferować niższe dopłaty za wizyty lekarskie, aby zrównoważyć pakiet świadczeń. CMS ogranicza zakres, w jakim podział kosztów planów może różnić się od podziału części A i B Medicare.

Sieci dostawców

Jak zauważono, plany części C są zobowiązane do ograniczenia wydatków z własnej kieszeni (OOP) przez beneficjenta na usługi typu części A i B do nie więcej niż 6700 USD rocznie dla dostawców w sieci. „W sieci” jest słowem kluczowym w tym zdaniu i ma inne konsekwencje dla beneficjentów Części C. Limit OOP może być wyższy dla dostawców poza siecią w PPO (poza dostawcami sieci zazwyczaj nie są dozwolone w HMO).

I tak jak w przypadku wszystkich HMO – bez względu na to, czy dana osoba jest na Medicare, czy nie – osoby, które zapisują się do Medicare Advantage lub innej części C HMO, nie mogą korzystać z usług niektórych lekarzy specjalistów lub dostawców spoza sieci bez uprzedniej zgody HMO, z wyjątkiem sytuacje awaryjne. W prawie wszystkich planach Medicare Advantage – HMO lub innych – beneficjent musi wybrać lekarza podstawowej opieki zdrowotnej (PCP) w celu dostarczenia skierowań, a beneficjent musi potwierdzić, że plan upoważnia do wizyty, na którą beneficjent został skierowany przez PCP. Podobnie jak w przypadku wszystkich HMO, może to stanowić problem dla osób, które chcą korzystać ze specjalistów spoza sieci lub są hospitalizowane i są zmuszane do korzystania z usług lekarzy spoza sieci podczas hospitalizacji. Wiele planów Medicare Advantage PPO umożliwia abonentowi korzystanie z dowolnego lekarza lub szpitala bez uprzedniej zgody, ale przy nieco wyższych kosztach.

Jeśli sieciowy lekarz pacjenta zleca badania lub zabiegi lub kieruje pacjenta na specjalizację, która nie jest dostępna u dostawcy w sieci, plan płaci za procedury lub usługi pacjenta w lokalizacji poza siecią i pobiera opłaty w stawki sieciowe dla pacjenta, o ile niezbędne usługi są zwykle objęte planem (beneficjent musi jeszcze uzyskać zezwolenie).

Stosowanie

Liczba osób korzystających z publicznej części C Medicare wzrosła dramatycznie od prawie zera od 1998 r. do 26,5 miliona w 2021 r. 25 największych ubezpieczycieli Medicare Advantage zapisuje łącznie 21,6 miliona istnień, co stanowi 87 procent rynku krajowego. Według American Association for Medicare Supplement Insurance w ubiegłym roku dziewięć z tych planów odnotowało wzrost o ponad 10% .

i przewiduje się dramatyczny wzrost, w szczególności cztery grupy mają tendencję do trzymania się tylko części A i/lub B Medicare, a następnie dodają prywatną aranżację. Po pierwsze, coraz częściej ludzie kontynuują pracę po dołączeniu do Medicare w wieku 65 lat i korzystają zarówno z części A, jak i/lub części B Medicare (często tylko z części A) oraz z ubezpieczenia sponsorowanego przez pracodawcę, i opóźniają podjęcie decyzji między FFS Medicare a opłata Medicare do czasu, gdy ubezpieczenie sponsorowane przez pracodawcę nie będzie już dostępne. Po drugie, wiele emerytów – zwłaszcza osób powyżej 75 roku życia lub byłych pracowników rządowych – otrzymuje ubezpieczenie grupowe jako korzyść z poprzedniego zatrudnienia, a te polisy grupowe zwykle nie są planami Części C (chociaż to się zmienia). Po trzecie, ludziom mieszkającym w dwóch różnych obszarach geograficznych kraju o różnych porach roku (głównie tak zwane ptaki śnieżne) trudno jest żyć z ograniczeniami geograficznymi większości publicznych planów części C. Po czwarte, osoby chore i osoby o wyższych wydatkach medycznych są bardziej skłonne do przejścia z planów Medicare Advantage do Medicare tylko części A i B, co jest statystyką głównie prowadzoną przez osoby korzystające z Medicaid w opiece nad dziećmi w domach opieki; osoby korzystające zarówno z Medicare, jak i Medicaid nie potrzebują już żadnego dodatku Medicare, ani publicznego planu Część C, ani prywatnego Medigap lub grupowego planu emerytalnego. Dostosowane do ryzyka płatności z tytułu części C w ramach planów Medicare Advantage mają na celu ograniczenie tej rotacji między rodzajami Medicare (zarządzana vs. FFS), ale nie jest jasne, jak skuteczny jest ten program wyrównawczy.

Dowody są również mieszane na temat porównania jakości i dostępu pomiędzy Medicare Advantage i „tradycyjnym” Medicare. („tradycyjny” w cudzysłowie, ponieważ nie jest tożsamy ​​z Original Medicare; każdy w Medicare musi rozpocząć od dołączenia do Original Medicare; termin „tradycyjny” zazwyczaj odnosi się do beneficjenta korzystającego z FFS Medicare i grupy prywatnej lub indywidualnie zakupionego dodatku prywatnego). Większość badań sugeruje, że osoby rejestrujące się w HMO Medicare zazwyczaj otrzymują więcej usług profilaktycznych niż beneficjenci tradycyjnego Medicare; jednak beneficjenci, zwłaszcza ci o gorszym stanie zdrowia, mają tendencję do oceniania jakości i dostępu do opieki w tradycyjnym Medicare bardziej korzystnie niż w Medicare Advantage. Innymi słowy, badania nad HMO Medicare są takie same, jak badania nad wszystkimi HMO. W przypadku Medicare Część C trudno jest uogólnić wyniki badań w dowolny sposób we wszystkich planach uczestniczących w programie, ponieważ wyniki w zakresie wskaźników jakości i dostępu różnią się znacznie w zależności od rodzaju planów Medicare Advantage i wśród setek sponsorów Medicare Plany Advantage i tysiące dostawców tych planów. Dlatego tak ważny jest wybór pomiędzy rodzajami Medicare i wieloma możliwościami w ramach Części C.

Bibliografia

Zewnętrzne linki

Linki rządowe - aktualne

Linki prywatne