Terminal płatniczy - Payment terminal

Terminal kart kredytowych PAX Technology S90 z włożoną kartą Visa .

Terminali płatniczych , znany również jako punkt sprzedaży (POS), zacisk , zacisk karty kredytowej , EFTPOS terminala (lub starszej kadencję PDQ terminalu co oznacza „proces szybkiego przetworzenia danych”), to urządzenie, które interfejsy z kart płatniczych do dokonywać przelewów elektronicznych . Terminal zazwyczaj składa się z bezpiecznej klawiatury (zwanej PINpad ) do wprowadzania kodu PIN , ekranu, środka do przechwytywania informacji z kart płatniczych oraz połączenia sieciowego umożliwiającego dostęp do sieci płatniczej w celu autoryzacji.

Terminal płatniczy umożliwia handlowcowi przechwytywanie wymaganych informacji o karcie kredytowej i debetowej oraz przesyłanie tych danych do dostawcy usług handlowca lub banku w celu autoryzacji, a na koniec przelać środki do handlowca. Terminal umożliwia sprzedawcy lub jego klientowi przeciągnięcie, włożenie lub przytrzymanie karty w pobliżu urządzenia w celu przechwycenia informacji. Często są one połączone z systemami punktów sprzedaży , dzięki czemu kwoty płatności i potwierdzenia płatności mogą być automatycznie przekazywane do systemu zarządzania sprzedażą detaliczną akceptantów. Terminale mogą być również używane w trybie samodzielnym, w którym sprzedawca wprowadza kwotę do terminala, zanim klient przedstawi swoją kartę i osobisty numer identyfikacyjny (PIN).

OTI TRIO-IQ Umożliwia wszystkie płatności NFC, kontaktowe i zbliżeniowe EMV.

Obecnie większość terminali kartowych przesyła dane przez połączenia sieci komórkowej i Wi-Fi . Starsze terminale komunikują się za pośrednictwem standardowej linii telefonicznej lub połączeń Ethernet. Niektóre mają również możliwość buforowania danych transakcyjnych, które mają być przesyłane do procesora bramy, gdy połączenie stanie się dostępne; Główną wadą tego rozwiązania jest to, że natychmiastowa autoryzacja nie jest dostępna w momencie przetwarzania karty, co może następnie skutkować nieudanymi płatnościami. Terminale bezprzewodowe przesyłają dane z kart za pomocą Bluetooth , Wi-Fi , sieci komórkowych , a nawet satelitarnych w odległych obszarach i na pokładach samolotów.

Przed opracowaniem terminali płatniczych sprzedawcy ręcznie rejestrowali informacje o kartach za pomocą maszyn ZipZap . Rozwój terminali płatniczych kierowany był korzyścią wydajności poprzez skrócenie czasu przetwarzania transakcji oraz natychmiastową autoryzację płatności. Jeśli chodzi o bezpieczeństwo, terminale zapewniają kompleksowe szyfrowanie danych kart i funkcje audytu. Niemniej jednak zdarzały się przypadki złośliwego oprogramowania do obsługi pinów w punktach sprzedaży. Odnotowano również przypadki skimmingu na terminalach kart, co doprowadziło do odejścia od używania paska magnetycznego do przechwytywania informacji przy użyciu standardów EMV .

Historia

Typowy terminal kart instalowanych na stałe z 2006 roku

Przed opracowaniem terminali płatniczych handlowcy używali ręcznych odcisków (znanych również jako maszyny ZipZap) do przechwytywania informacji z wytłoczonych informacji na karcie kredytowej na papierze z kopiami kalki. Te papierowe kartki musiały zostać zabrane do banku w celu przetworzenia. Był to uciążliwy i czasochłonny proces.

Terminale punktów sprzedaży pojawiły się w 1979 roku, kiedy Visa wprowadziła nieporęczny terminal do elektronicznego przechwytywania danych, który był pierwszym terminalem płatniczym. W tym samym roku po raz pierwszy dodano paski magnetyczne do kart kredytowych. Umożliwiło to elektroniczne przechwytywanie informacji o kartach i doprowadziło do rozwoju terminali płatniczych.

Typowy nablatowy terminal płatniczy z 2007 roku

Jedną z pierwszych firm produkujących dedykowane terminale płatnicze był Verifone . Zaczęło się w 1981 roku na Hawajach jako mała firma elektroniczna. W 1983 roku wprowadzili serię terminali ZON, która stała się standardem dla nowoczesnych terminali płatniczych.

Węgiersko-urodzony George Wallner w Sydney , Australia , założył konkurencyjną Hypercom w 1978 i w 1982 roku rozpoczęła produkcję dedykowanych terminali płatniczych. Zdominował region Oceanii . Firma podpisała umowę z American Express na dostarczenie jej terminali w USA. Aby skonsolidować transakcję, Hypercom przeniósł swoją siedzibę z Australii do Arizony w USA. Następnie stanął w obliczu bezpośredniej konkurencji z VeriFone na swoim rodzimym rynku.

Ponad dekadę później, w 1994 roku, powstała w Izraelu firma Lipman Electronic Engineering, Ltd. Lipman wyprodukował linię terminali przetwórczych Nurit. Ze względu na ugruntowaną pozycję Verifone w branży przetwarzania płatności, kiedy firma Lipman została założona, Lipman skierował się w niewykorzystaną niszę w branży przetwarzania. Podczas gdy Lipman posiada około 10% udziału w przewodowych terminalach kart kredytowych, jest niekwestionowanym liderem, z ponad 95% udziałem w bezprzewodowych terminalach przetwarzających pod koniec lat 90-tych.

Verifone przejął później obu tych głównych rywali, przejmując Lipman w 2006 roku i część płatniczą biznesu Hypercom, w tym jego markę w 2011 roku.

W 1980 r. Jean-Jacques Poutrel i Michel Malhouitre założyli Ingenico we Francji i opracowali swój pierwszy terminal płatniczy w 1984 r. Jej jednostka badawczo-rozwojowa z siedzibą w Barcelonie będzie kierować rozwojem terminali płatniczych przez następną dekadę. Ingenico, dzięki wielu przejęciom, zdominowałby europejski rynek terminali płatniczych na kilka lat. W 2001 roku przejęli francuską firmę Bull i brytyjski terminal płatniczy De La Rue , a także niemieckie Eposy.

Początkowo informacje były przechwytywane z paska magnetycznego z tyłu karty, przesuwając kartę przez terminal. Pod koniec lat 90. zaczęto zastępować je kartami inteligentnymi, w których wbudowany był elektroniczny chip. Zostało to zrobione w celu zwiększenia bezpieczeństwa i wymagało włożenia karty do terminala kart kredytowych. Pod koniec lat 90. i na początku 2000 wprowadzono systemy płatności zbliżeniowych , a terminale płatnicze zostały zaktualizowane, aby umożliwić odczytywanie tych kart przy użyciu technologii komunikacji zbliżeniowej (NFC).

Typowe cechy

Terminal kart kredytowych Ingenico starszej generacji i oddzielna klawiatura z 2006 r.

Podobnie jak bankomaty , wiele terminali płatniczych jest również wyposażonych w wystające przyciski dotykowe i gniazdo słuchawkowe, które pozwalają niewidomym na słyszalne zakończenie procesu płatności.

Główni producenci

Terminal płatniczy starszej generacji

Istnieją trzej główni globalni gracze, którzy oferują zarówno szeroką gamę terminali płatniczych, sprzedają na całym świecie, jak i nadal rozwijają się zgodnie z najnowszymi międzynarodowymi standardami branży płatniczej. W większości krajów terminale są dostarczane handlowcom za pośrednictwem wielu dystrybutorów, którzy obsługują i wstępnie konfigurują urządzenia do współpracy z lokalnymi sieciami płatniczymi lub instytucjami finansowymi .

Alternatywy

Terminal płatniczy z serii VeriFone MX 915 oparty na ekranie dotykowym.

Sprzedawca może zastąpić funkcjonalność dedykowanego sprzętu terminala kart kredytowych za pomocą aplikacji terminala działającej na komputerze PC lub urządzeniu mobilnym , takim jak smartfon . Wnioski o akceptację płatności są również nazywane Tap-on-phone lub softPOS . Zwykle współpracują z dedykowanymi czytnikami sprzętowymi, które mogą przesyłać dane na pasku magnetycznym do aplikacji, a są też takie, które działają również z kartami inteligentnymi (przy użyciu technologii takich jak EMV ), chociaż jest to rzadko spotykane w czytnikach smartfonów. W przypadku, gdy niezbędny sprzęt jest niedostępny, aplikacje te zazwyczaj obsługują ręczne wprowadzanie numeru karty i innych danych. Ponadto coraz więcej urządzeń zaczyna oferować wbudowaną technologię RFID lub NFC , aby obsługiwać metody płatności zbliżeniowych lub mobilnych , często bez konieczności stosowania dodatkowego sprzętu zewnętrznego.

Niektóre podmioty przetwarzające płatności oferują wirtualne terminale do przetwarzania płatności bez obecności karty, na przykład podczas przyjmowania płatności przez telefon.

Systemy płatności mobilnych , takie jak płatności oparte na kodach QR , całkowicie omijają potrzebę korzystania z terminali płatniczych, polegając na smartfonach i wydrukowanym kodzie QR.

Zobacz też

Bibliografia