Odzyskanie - Repossession

Przejęcie , potocznie repo , jest rodzajem działania „ samopomocowego ” – głównie w USA – w którym strona posiadająca prawo własności przedmiotowej nieruchomości odbiera mienie od strony posiadającej prawo własności bez wszczynania postępowania sądowego. Nieruchomość może następnie zostać sprzedana przez instytucję finansową lub sprzedających będących osobami trzecimi.

Zakres, w jakim przejęcie jest autoryzowane i jak można je wykonać, znacznie się różni w różnych jurysdykcjach – patrz poniżej. Gdy pożyczkodawca nie może znaleźć zabezpieczenia, nie może uzyskać go w sposób pokojowy poprzez samopomocowe przejęcie lub jurysdykcja nie pozwala na samopomocowe przejęcie, alternatywnym środkiem prawnym nakazującym pożyczkobiorcy zwrot towarów (przed wydaniem wyroku) jest replevin .

Interes bezpieczeństwa nad zabezpieczeniem jest często określane jako zastawu . Pożyczkodawca/wierzyciel jest znany jako zastawnik.

Ogólny

Istnienie i sposób postępowania z przejęciami są bardzo różne w poszczególnych jurysdykcjach . W większości jurysdykcji poza Stanami Zjednoczonymi samopomoc ogranicza się do nieruchomości , w przeciwnym razie prawo posiadania może być egzekwowane tylko przez sąd lub innych oficjalnych agentów.

Stany Zjednoczone

Gdy przepis prawa wymaga, gdy ma miejsce przejęcie, zastawnik ma niezbywalne zobowiązanie, aby nie powodować naruszenia pokoju (co jest równoznaczne z zakłóceniem spokoju ) przy dokonywaniu przejęcia lub przejęcie zostanie cofnięte, a zamawiający przejęcie będzie odpowiedzialny za szkody (lub zastawnik będzie pociągnięty do odpowiedzialności). Wymóg nienaruszania spokoju obejmuje nawet, jeżeli naruszenie zostało spowodowane przez sprzeciw dłużnika lub sprzeciw wobec przejęcia. W sprawie MBank El Paso v. Sanchez (1992) , 836 SW2d 151 , gdzie agent ds. przejęcia odholował samochód nawet po tym, jak pożyczkobiorca się w nim zamknął, sąd uznał, że było to bezprawne naruszenie spokoju i uznał przejęcie za nieważne. Dłużnik otrzymał również 1 200 000 USD odszkodowania od zaangażowanego banku. Przejęcie generalnie nie dotyczy również nieruchomości. Nieruchomość jest na ogół przedmiotem powództwa zwanego wykluczeniem .

Procedura wywłaszczenia

W Stanach Zjednoczonych przejęcia są przeprowadzane zgodnie z przepisami stanowymi, które zezwalają wierzycielowi posiadającemu zabezpieczenie na towarach na przejęcie tych towarów, jeśli dłużnik nie wywiąże się z umowy, która ustanowiła zabezpieczenie. W szczególności, wszystkie 50 stanów USA i Dystrykt Kolumbii uchwaliły (z niewielkimi zmianami) Artykuł 9 Jednolitego Kodeksu Handlowego , który generalnie zezwala posiadaczom papierów wartościowych na odzyskanie towarów, jeśli dłużnik zalega ze spłatą, a odzyskanie może być przeprowadzone bez naruszenie pokoju . Zaleganie z płatnością oznacza, że ​​dłużnik nie wywiązał się ze swoich zobowiązań wynikających z umowy. Najczęstszymi formami niewykonania zobowiązania skutkującymi odzyskaniem majątku są niedokonanie wymaganych płatności i nieutrzymywanie odpowiedniej ochrony ubezpieczeniowej.

Wiele stanów USA uchwaliło dodatkowe przepisy, które odnoszą się konkretnie do odzyskania zakupionych i wydzierżawionych samochodów i które mają na celu zapewnienie dodatkowej ochrony konsumentom. Typowe wymagania obejmują zobowiązanie kredytodawców samochodowych do zapewnienia konsumentom możliwości „przywrócenia” lub „umorzenia” ich umów kupna lub leasingu po przejęciu ich pojazdów. „Przywrócenie” oznacza, że ​​konsument zapłacił wszystkie swoje przeterminowane kwoty plus koszty przejęcia wierzytelności przez wierzyciela, a następnie ponownie nabył samochód, tak jakby przejęcie nie miało miejsca. „Umorzenie” oznacza, że ​​konsument spłaca całe saldo umowy, a następnie otrzymuje prawo własności pojazdu bez jakichkolwiek zobowiązań umownych. Jeżeli takie przypadki nie wystąpią i pojazd zostanie przejęty, zastawnik ma obowiązek powiadomić dłużnika o zamiarze sprzedaży nieruchomości. Zwykle ma to formę pisma, w którym stwierdza się, że jeśli należna kwota nie zostanie zapłacona w ciągu dziesięciu dni roboczych, podmiot oficjalnie przejmuje własność i może sprzedać nieruchomość.

Niektórzy konsumenci uważają, że zgodnie z prawem przysługuje im „okres karencji”, który uniemożliwia wierzycielom odzyskanie towarów, dopóki płatności nie są zaległe o określoną liczbę dni. W rzeczywistości okresy karencji to nieobowiązkowe praktyki biznesowe, które zostały przyjęte przez większość pożyczkodawców konsumenckich poprzez postanowienie w umowie pożyczki. Nic prawnie nie stoi na przeszkodzie, aby wierzyciel z zabezpieczeniem mógł odzyskać towary, jeśli płatność jest opóźniona – nawet jeśli jest ona przeterminowana tylko o jeden dzień – chyba że kredytodawca ustalił inaczej jako wiążący warunek umowy.

Można przejmować różne przedmioty, w tym łodzie i samoloty , ale większość agencji zajmujących się przejęciem koncentruje się na przejmowaniu samochodów . Agent repo zwykle używa lawety lub pickupa ze specjalnym osprzętem holowniczym zwanym wysięgnikiem. Mogą również otrzymać klucz od właściciela samochodu. Agent musi jednak zachować ostrożność, ponieważ nie może spowodować fizycznego uszkodzenia pojazdu. Zazwyczaj właściciel pojazdu musi zostać powiadomiony o przejęciu. Agent ds. odzyskania odnajdzie samochód i sprawdzi jego informacje, takie jak numer identyfikacyjny pojazdu (VIN), aby upewnić się, że ma właściwy pojazd. Jeśli znajdzie zapałkę, spróbują podłączyć samochód do lawety i odholować go lub otworzyć zamek i odjechać. Nie zwalnia to jednak agenta ds. przejęcia z obowiązku posiadania aktywnej polisy ubezpieczeniowej pojazdu na podstawie obowiązujących przepisów prawa karnego o ruchu drogowym. W związku z tym agent, który zdecyduje się to zrobić, może zostać aresztowany za naruszenie przepisów prawa o ruchu drogowym, które mają zastosowanie do wymogów ubezpieczeniowych. Agenci repo nie mogą również legalnie przejeżdżać przez zamknięte i zamknięte przestrzenie magazynowe, takie jak bramy i garaże. Agenci repo ponoszą również ogromną odpowiedzialność, więc jeśli nie mają wszystkich odpowiednich ubezpieczeń, dłużnik wygra proces.

Przejęcie niekoniecznie zapewnia zaspokojenie pożyczki. Jeżeli odbiorca sprzeda aktywa za odpowiednią kwotę, a kwota ta jest niższa niż kwota pożyczki, i jeżeli odbiorca pozwie dłużnika o saldo (plus uzasadnione opłaty, jeśli dotyczy) w odpowiednim czasie, dłużnik może zostać zobowiązany do spłacenia salda (czasami nazywany „niedoborem”). W takim przypadku wierzyciel będzie ponosił odpowiedzialność za współwinne zaniedbanie, jeśli wierzyciel sprzeda nieruchomość na aukcji za wartość niższą od obowiązującej wartości z niebieskiej księgi. Dzieje się tak, ponieważ taka awaria bezpośrednio przyczynia się do wszelkich pozostałych niedoborów. Aby uniknąć tej odpowiedzialności, instytucje finansowe udokumentują źródło (takie jak Kelley Blue Book lub NADA) do wyceny zabezpieczenia przeznaczonego do sprzedaży. Udokumentują również stan pojazdu, aby uzasadnić jego cenę sprzedaży.

Faktyczna odpowiedzialność dłużnika za saldo zależy od jurysdykcji i szczegółów umowy pożyczki. Na przykład w przypadku długu bez regresu dłużnik nie ponosi osobistej odpowiedzialności za niedobór.

Zjednoczone Królestwo

Przejęcie jest możliwe tylko w przypadku nieruchomości .

Anglia i Walia

Te liczby i tekst odnoszą się do przejęć hipotecznych w Anglii.

Liczba przejęć w Anglii
Rok Roszczenia wydane Roszczenia prowadzące do zamówienia Właściwości wzięte w posiadanie
1990 145 350 103,508 43 900
1991 186 649 142,905 75 500
1992 142,162 126 881 68 600
1993 116,181 105,283 58,600
1994 87 958 77,681 49 200
1995 84 170 75 258 49 400
1996 79,858 71,203 42600
1997 67 073 57,156 32 800
1998 84 836 66 055 33 900
1999 77,818 53 448 29.200
2000 70 140 48,403 22.900
2001 65 555 45 812 18 200
2002 62 862 40,430 12.000
2003 65 373 39 784 8500
2004 76,993 45 356 8200
2005 114 733 68 922 14.500
2006 131 248 88 018 21 000
2007 137,725 90,654 25.900
2008 142,741 111,763 40 000
2009 Nie dotyczy Nie dotyczy 48 000

Źródło: Rada Kredytodawców Hipotecznych i Ministerstwo Sprawiedliwości .

Według Rady Kredytodawców Hipotecznych (CML) w 2010 r. zapowiada się jednak tendencja spadkowa, ponieważ kredytodawcy przejęli 9 400 nieruchomości w kwietniu, maju i czerwcu, o 400 mniej niż w pierwszym kwartale 2010 r.

Niemcy

Przejęcie przez samopomoc jest generalnie nielegalne i stanowi kradzież . W większości przypadków, jeśli dłużnik nie jest w stanie lub nie chce spłacić niespłaconego długu, wierzyciel musi najpierw uzyskać orzeczenie sądowe zezwalające na przejęcie ( Vollstreckungsbescheid , możliwe tylko wtedy, gdy dłużnik nie kwestionuje długu) lub zwykłe orzeczenie sądu. Dług musi następnie zostać ściągnięty przez funkcjonariusza sądu ( Gerichtsvollzieher ), który może jedynie użyć siły w celu ściągnięcia długu, np. otworzyć drzwi lub wezwać pomoc policji. Ani wierzyciel, ani prywatne firmy windykacyjne nie mogą użyć siły ani zająć mienia wbrew woli dłużnika.

Specyficzne formy samopomocowego przejęcia Nieruchomości są legalne. Na przykład właściciel może zająć nieruchomość najemcy w wynajętym obiekcie, jeśli są zaległe płatności.

Zobacz też

Bibliografia

  1. ^ „Odzyskanie pojazdu” . 7 maja 2021 r.
  2. ^ Sekcja 9-609 Jednolitego Kodeksu Handlowego
  3. ^ „Odzyskanie samochodu: Zawiadomienia, które pożyczkodawca musi zapewnić” . www.strona bankructwa.org . Pobrano 28.11.2019 .
  4. ^ Przejęcie ,
  5. ^ Witryny internetowe opisujące Ohio
  6. ^ „5 rzeczy, których Repo Man nie może zrobić” . Zamkowa Kancelaria Prawna . Pobrano 28.11.2019 .
  7. ^ Cytaty, ubezpieczenie ciężarówek (2019-01-30). „Jakiej ochrony ubezpieczeniowej potrzebuję w przypadku transakcji repo?” . Cytaty ubezpieczenia ciężarówek . Pobrano 28.11.2019 .
  8. ^ Odzyskanie pojazdu: Zrozumienie zasad ruchu drogowego , Federalna Komisja Handlu, listopad 2008. Źródło 16.02.2011
  9. ^ „CML.org.uk” . Pobrano 27 kwietnia 2017 .
  10. ^ Fundacja, Pamięć Internetowa. „[TREŚCI ZARCHIWALNE] Rządowe archiwum internetowe Wielkiej Brytanii – Archiwa Narodowe” . Zarchiwizowane od oryginału w dniu 13 maja 2007 roku . Pobrano 27 kwietnia 2017 .
  11. ^ „Przejęcia domów spadają dalej w Wielkiej Brytanii” . Wiadomości BBC . 12 sierpnia 2010 . Pobrano 27 kwietnia 2017 .
  12. ^ Bürgerliches Gesetzbuch , §§ 229, 562b, 592 itd.

Zewnętrzne linki