Bankowość w Chinach - Banking in China

Chiński sektor bankowy miał CN ¥ 319,7 bilionów ( US $ 49500000000000 ) aktywów na koniec roku 2020. "big cztery / pięć" państwowe banki komercyjne są Bank of China The China Construction Bank , przemysłowe i Commercial Bank of Chiny i Chiński Bank Rolny , z których wszystkie należą do największych banków na świecie od 2018 r. Czasami uwzględniany jest także Bank Komunikacji . Inne znaczące i największe banki na świecie to China Merchants Bank i Ping An Bank .

Historia

Główny artykuł: Historia bankowości w Chinach

Chińskie instytucje finansowe pełniły wszystkie główne funkcje bankowe, w tym przyjmowanie depozytów, udzielanie pożyczek, emitowanie banknotów, wymianę pieniędzy i przekazy pieniężne na duże odległości przez dynastię Song (960-1279). W 1024 r. państwo w Syczuanie wypuściło pierwszą papierową walutę . Dwa główne typy rodzimych chińskich instytucji finansowych, piàohào (票號) i qiánzhuāng (錢莊), częściej współpracowały niż rywalizowały na chińskim rynku finansowym.

Ze względu na strukturalne słabości tradycyjnego chińskiego prawa, chińskie instytucje finansowe koncentrowały się przede wszystkim na bankowości komercyjnej opartej na bliskich relacjach rodzinnych i osobistych, a ich kapitał obrotowy opierał się przede wszystkim na przepływie z krótkoterminowych transferów pieniężnych, a nie długoterminowych depozytów na żądanie. Nowoczesne koncepcje bankowości konsumenckiej i bankowości opartej na rezerwie cząstkowej nigdy nie rozwinęły się wśród tradycyjnych chińskich banków i zostały wprowadzone do Chin przez europejskich bankierów w XIX wieku.

Piaohao

Wczesna chińska instytucja bankowa nazywała się piaohao, znana również jako banki Shanxi, ponieważ były własnością głównie mieszkańców Shanxi. Pierwszy piaohao pochodzi z firmy farbiarskiej Xiyuecheng z Pingyao.[2] Aby poradzić sobie z transferem dużych ilości gotówki z jednego oddziału do drugiego, firma wprowadziła traty płatne w wielu oddziałach firmy w Chinach. Chociaż ta nowa metoda została pierwotnie zaprojektowana dla transakcji biznesowych w firmie Xiyuecheng, stała się tak popularna, że ​​w 1823 r. właściciel całkowicie zrezygnował z branży farbiarskiej i zreorganizował firmę jako specjalną firmę przekazów pieniężnych, Rishengchang Piaohao. W ciągu następnych trzydziestu lat, jedenaście piaohao powstało w prowincji Shanxi, w hrabstwach Qixian, Taigu i Pingyao. Pod koniec XIX wieku 32 piaohao z 475 oddziałami prowadziło działalność obejmującą większość Chin.[3]

Wszystkie piaohao były zorganizowane jako jednoosobowe firmy lub spółki osobowe, w których właściciele ponosili nieograniczoną odpowiedzialność. Koncentrowali się na przekazach międzywojewódzkich, a później na prowadzeniu usług rządowych. Od czasu Rebelii Taiping, kiedy szlaki transportowe między stolicą a prowincjami zostały odcięte, piaohao zaczęło angażować się w dostarczanie rządowych dochodów podatkowych. Piaohao rozwijało się, biorąc udział w pozyskiwaniu funduszy i aranżowaniu pożyczek zagranicznych dla rządów prowincji, emitowaniu banknotów i zarządzaniu regionalnymi skarbcami.[4]

Qianzhuang

Niezależnie od ogólnokrajowej sieci piaohao istniała duża liczba małych rodzimych banków, ogólnie zwanych qianzhuang. Instytucje te po raz pierwszy pojawiły się w regionie delty Jangzi, w Szanghaju, Ningpo i Shaoxing. Pierwsze qianzhuang można prześledzić co najmniej do połowy XVIII wieku. W 1776 r. kilka z tych szanghajskich banków zorganizowało się w gildię pod nazwą qianye gongsuo. W przeciwieństwie do piaohao, większość qianzhuang była lokalna i funkcjonowała jako banki komercyjne, prowadząc lokalną wymianę pieniędzy, emitując banknoty, wymieniając rachunki i banknoty oraz udzielając rabatów lokalnej społeczności biznesowej.

Qianzhuang utrzymywał bliskie stosunki z chińskimi kupcami i rozwijał się wraz z rozwojem handlu zagranicznego Chin. Kiedy zachodnie banki po raz pierwszy wkroczyły do ​​Chin, udzieliły qianzhuangowi „pożyczek” (caipiao), którzy następnie pożyczali te pieniądze chińskim kupcom, którzy wykorzystywali je do zakupu towarów od zagranicznych firm. Qianzhuang udzielał również pożyczek bankom zagranicznym. Szacuje się, że na początku lat 90. XIX wieku w Chinach było około 10 000 qianzhuang.[6]

Wejście banków zagranicznych

Brytyjskie i inne europejskie banki weszły do ​​Chin około połowy XIX wieku, aby obsługiwać rosnącą liczbę zachodnich firm handlowych. Chińczycy ukuli termin yinhang (銀行), oznaczający „srebrną instytucję”, dla angielskiego słowa „bank”. Pierwszym zagranicznym bankiem w Chinach był British Oriental Bank (東藩匯理銀行) z siedzibą w Bombaju, który w latach 40. XIX wieku otworzył oddziały w Hongkongu, Kantonie i Szanghaju. Inne brytyjskie banki poszły w ich ślady i otwierały swoje oddziały w Chinach jeden po drugim. Brytyjczycy przez czterdzieści lat mieli wirtualny monopol na nowoczesną bankowość. Hong Kong and Shanghai Banking Corporation (香港上海匯豐銀行), obecnie HSBC, założona w 1865 roku w Hongkongu, stała się później największym bankiem zagranicznym w Chinach.

Na początku lat 90. XIX wieku niemiecki Deutsch-Asiatische Bank (德華銀行), japoński Yokohama Specie Bank (橫濱正金銀行), francuski Banque de l'Indochine (東方匯理銀行) i rosyjski Russo-Asiatic Bank (華俄道勝銀行) otworzył oddziały w Chinach i rzucił wyzwanie brytyjskiej przewadze na chińskim rynku finansowym. Pod koniec XIX wieku w chińskich portach traktatowych istniało dziewięć zagranicznych banków z czterdziestoma pięcioma oddziałami.[7]

W tym czasie z powodu nieuczciwych traktatów banki zagraniczne korzystały z praw eksterytorialnych. Mieli również pełną kontrolę nad międzynarodowymi przekazami i finansowaniem handlu zagranicznego Chin. Będąc nieuregulowanymi przez chiński rząd, mogli swobodnie emitować banknoty do obiegu, przyjmować depozyty od chińskich obywateli i udzielać pożyczek qianzhuang.

Banki rządowe

Po uruchomieniu ruchu samowzmacniającego rząd Qing zaczął inicjować duże projekty przemysłowe, które wymagały dużych ilości kapitału. Chociaż istniejące krajowe instytucje finansowe zapewniały wystarczające możliwości kredytowe i transferowe, aby wspierać handel wewnętrzny i dobrze współpracowały z małymi przedsiębiorstwami, nie były w stanie sprostać nowym wymaganiom finansowym Chin. Chiny zwróciły się do zagranicznych banków o finansowanie na dużą skalę i długoterminowe. Po serii porażek militarnych rząd Qing został zmuszony do zaciągania pożyczek od zagranicznych banków i syndykatów, aby sfinansować wypłaty odszkodowań dla obcych mocarstw.

Od lat 60. XIX wieku nowoczesna chińska instytucja bankowa przedstawiła szereg propozycji. Li Hongzhang, jeden z przywódców samowzmacniającego się ruchu, podjął poważne wysiłki w celu stworzenia zagraniczno-chińskiego wspólnego banku w 1885 r. i ponownie w 1887 r.

Imperial Bank of China (中國通商銀行), pierwszy nowoczesny bank w Chinach, został otwarty w 1897 roku. Bank został zorganizowany jako spółka akcyjna. Przyjęła wewnętrzne regulacje HSBC, a jej menedżerami wyższego szczebla byli zagraniczni specjaliści. Po ogłoszeniu Republiki Chińskiej w 1912 roku bank zmienił swoją angielską nazwę na Commercial Bank of China. Nazwa ta dokładniej tłumaczyła jego chińską nazwę i usunęła wszelkie powiązania z dynastią Qing.

W 1905 roku utworzono pierwszy chiński bank centralny jako Bank of the Revenue (大淸戶部銀行). Trzy lata później jego nazwę zmieniono na Great Qing Government Bank (大淸銀行). Przeznaczony jako zamiennik wszystkich istniejących banknotów, Bank Da Qing otrzymał wyłączny przywilej do wykorzystania we wszystkich publicznych i prywatnych transferach środków, w tym w płatnościach podatkowych i rozliczeniach długów. Da Qing Bank otrzymał również wyłączny przywilej zarządzania skarbem państwa. Rada Skarbowa, która kontrolowała większość dochodów rządu centralnego, przekazywała większość swoich podatków za pośrednictwem banku i jego oddziałów. Rząd powierzył bankowi transfer podatku od nadwyżki soli, wydatki dyplomatyczne, zarządzanie pożyczkami zagranicznymi, wypłatę odszkodowań zagranicznych oraz deponowanie i przekazywanie podatku celnego w wielu portach traktatowych.

Po rewolucji Xinhai w 1911 roku Daqing Bank został przemianowany na Bank of China. Ten bank istnieje do dziś.

Inny bank rządowy, Bank Komunikacji (交通銀行), został zorganizowany w 1908 r. przez Ministerstwo Poczty i Komunikacji w celu zebrania pieniędzy na wykup kolei Pekin-Hankou od belgijskich kontrahentów. Celem banku było ujednolicenie finansowania linii statków parowych, kolei oraz obiektów telegraficznych i pocztowych.

Banki prywatne

Pierwszy prywatny bank powstał w 1897 roku dzięki uprzejmości firmy Shen Xuanhui.[8] Pod koniec okresu Qing pojawiły się trzy prywatne banki, wszystkie stworzone przez prywatnych przedsiębiorców bez państwowego finansowania. Xincheng Bank został założony w Szanghaju w 1906 roku, w następnym roku w Hangzhou powstał Narodowy Bank Handlowy, a w 1908 roku Ningpo Commercial and Savings Bank (四明銀行). Ministerstwo Skarbu, które obowiązywało jeszcze długo po upadku dynastii Qing.

Lwia część dochodowych oficjalnych przekazów pieniężnych została przejęta przez Daqing Bank z piaohao. Piaohao prawie zniknęło po rewolucji Xinhai w 1911 roku.

W tym samym okresie rosła siła prywatnych interesów w nowoczesnej chińskiej bankowości i koncentracja kapitału bankowego. W Szanghaju powstały tzw. „trzy południowe banki” (南三行). Były to Szanghajski Bank Handlowy i Oszczędnościowy (上海商業儲蓄銀行), Narodowy Bank Handlowy (浙江興業銀行) i Zhejiang Industrial Bank (浙江實業銀行). Później pojawiły się cztery inne banki, znane jako „cztery północne banki” (北四行). Były to Bank Handlowy Yien Yieh (鹽業銀行), Korporacja Bankowa Kincheng (金城銀行), Bank Kontynentalny (大陸銀行) oraz Bank Chin i Morza Południowego (中南銀行). Pierwsze trzy zostały zainicjowane przez obecnych i emerytowanych urzędników rządu w Pekinie, podczas gdy ostatnia została stworzona przez Chińczyków zza oceanu.

Zwróć uwagę na incydent zawieszenia

W 1916 r. rząd republikański w Pekinie nakazał zawieszenie konwersji banknotów papierowych na srebro. Dzięki poparciu sądu mieszanego szanghajski oddział Banku Chińskiego skutecznie oparł się nakazowi.

Statut Banku Chin został zrewidowany w 1917 roku, aby ograniczyć interwencję rządu.[9]

Złoty wiek chińskiej bankowości

Dekada od Ekspedycji Północnej do drugiej wojny chińsko-japońskiej w 1937 została opisana jako „złota dekada” modernizacji Chin, jak również dla ich sektora bankowego.[10] Nowoczesne chińskie banki rozszerzyły zakres swojej działalności, udzielając konsorcjalnych pożyczek przemysłowych i oferując pożyczki dla obszarów wiejskich.

W 1928 r. rząd nacjonalistyczny utworzył Centralny Bank Chin, którego pierwszym prezesem był TV Soong. Bank of China został zreorganizowany jako bank specjalizujący się w zarządzaniu dewizami, podczas gdy Bank of Communications skupił się na rozwoju przemysłu.

Biuro Nadzoru Finansowego zostało utworzone przy Ministerstwie Finansów w celu nadzorowania spraw finansowych.

W obliczu zbliżającej się wojny z Japonią, rząd chiński przejął kontrolę nad ponad 70 procentami aktywów nowoczesnych chińskich banków poprzez głośny zamach stanu.

Po 1949

Historia chińskiego systemu bankowego jest nieco burzliwa. Nacjonalizacja i konsolidacja krajowych banków w pierwszych latach PRL uzyskały najwyższy priorytet, a bankowość była pierwszym sektorem całkowicie uspołecznionym. W okresie ożywienia po chińskiej wojnie domowej (1949-52), Ludowy Bank Chin bardzo skutecznie zatrzymał szalejącą inflację i poddał centralną kontrolę nad finansami kraju. Z biegiem czasu organizacja bankowa była wielokrotnie modyfikowana w celu dostosowania do zmieniających się warunków i nowych zasad.

System bankowy został wcześnie scentralizowany pod rządami Ministerstwa Finansów, które sprawowało ścisłą kontrolę nad wszystkimi usługami finansowymi, kredytami i podażą pieniądza. W latach 80. system bankowy został rozbudowany i zdywersyfikowany w celu zaspokojenia potrzeb programu reform, a skala działalności bankowej gwałtownie wzrosła. Nowe procedury budżetowe zmusiły przedsiębiorstwa państwowe do oddawania państwu jedynie podatku dochodowego oraz poszukiwania środków inwestycyjnych w formie kredytów bankowych. W latach 1979-1985 wielkość depozytów wzrosła prawie trzykrotnie, a wartość kredytów bankowych wzrosła o 260 proc. Do 1987 roku system bankowy obejmował Ludowy Bank Chin, Chiński Bank Rolny, Bank Chin (który zajmował się sprawami dewizowymi), Chiński Bank Inwestycyjny, Chiński Bank Przemysłowy i Handlowy, Ludowy Bank Budowy, Bank Komunikacyjny, Ludową Firmę Ubezpieczeniową Chin , wiejskie spółdzielnie kredytowe i miejskie spółdzielnie kredytowe.

Ludowy Bank Chin był bankiem centralnym i podstawą systemu bankowego. Chociaż bank pokrywał się z Ministerstwem Finansów i stracił wiele obowiązków podczas rewolucji kulturalnej, w latach 70. przywrócono mu pozycję lidera. Jako bank centralny Ludowy Bank Chin był wyłącznie odpowiedzialny za emisję waluty i kontrolowanie podaży pieniądza. Pełnił również funkcję skarbu państwa, głównego źródła kredytu dla jednostek gospodarczych, centrum rozliczeniowego transakcji finansowych, posiadacza depozytów przedsiębiorstw, narodowego banku oszczędnościowego i wszechobecnego obserwatora działalności gospodarczej.

Inna instytucja finansowa, Bank of China, zajmowała się wszystkimi transakcjami walutowymi. Był odpowiedzialny za alokację rezerw walutowych kraju, aranżowanie pożyczek zagranicznych, ustalanie kursów wymiany waluty chińskiej, wystawianie akredytyw i generalnie przeprowadzanie wszystkich transakcji finansowych z zagranicznymi firmami i osobami prywatnymi. Bank of China miał biura w Pekinie i innych miastach zajmujących się handlem zagranicznym oraz utrzymywał zagraniczne biura w głównych międzynarodowych centrach finansowych, w tym w Hongkongu, Londynie, Nowym Jorku, Singapurze i Luksemburgu.

Bank Rolny powstał w latach 50. XX wieku w celu ułatwienia operacji finansowych na terenach wiejskich. Bank Rolny wspierał finansowo jednostki rolnicze. Udzielała pożyczek, obsługiwała środki państwowe na rolnictwo, kierowała działalnością wiejskich spółdzielni kredytowych, sprawowała ogólny nadzór nad sprawami finansowymi wsi. Bank Rolny miał siedzibę w Pekinie i miał sieć oddziałów w całym kraju. Rozkwitał w późnych latach pięćdziesiątych iw połowie lat sześćdziesiątych, ale później przetrwał do późnych lat siedemdziesiątych, kiedy znacznie zwiększono funkcje i autonomię Banku Rolnego, aby pomóc w promowaniu wyższej produkcji rolnej. W latach 80. została ponownie zrestrukturyzowana i otrzymała większe uprawnienia, aby wspierać rozwój i dywersyfikację rolnictwa w ramach systemu odpowiedzialności.

Ludowy Bank Budownictwa zarządzał środkami państwowymi i pożyczkami na budowę kapitału. Sprawdzał działania pożyczkobiorców, aby upewnić się, że środki zostały wykorzystane na wyznaczony cel budowlany. Pieniądze były wypłacane etapami w miarę postępu projektu. Polityka reform przesunęła główne źródło finansowania inwestycji z budżetu państwa na kredyty bankowe oraz zwiększyła odpowiedzialność i działalność Ludowego Banku Budownictwa.

Wiejskie spółdzielnie kredytowe były małymi, kolektywnymi organizacjami oszczędnościowo-pożyczkowymi, które były głównym źródłem usług finansowych na małą skalę na szczeblu lokalnym na wsi. Zajmowali się lokatami i pożyczkami krótkoterminowymi dla indywidualnych rodzin rolniczych, wsi i organizacji spółdzielczych. Pod kierownictwem Banku Rolnego realizowali jednolitą politykę bankową państwa, ale dla celów księgowych działali jako niezależne jednostki. W 1985 wiejskie spółdzielnie kredytowe posiadały łączne depozyty w wysokości 72,5 miliardów jenów.

Miejskie spółdzielnie kredytowe były stosunkowo nowym dodatkiem do systemu bankowego w połowie lat 80., kiedy po raz pierwszy rozpoczęły działalność na szeroką skalę. Wraz ze wzrostem możliwości handlowych w okresie reform, tysiące indywidualnych i zbiorowych przedsiębiorstw, które pojawiły się na obszarach miejskich, stworzyły zapotrzebowanie na usługi finansowe na małą skalę, na które formalne banki nie były przygotowane. Dlatego urzędnicy bankowi zachęcali do ekspansji miejskich spółdzielni kredytowych jako cennego dodatku do systemu bankowego. W 1986 r. istniało ponad 1100 miejskich spółdzielni kredytowych, które posiadały w sumie 3,7 mld jenów depozytów i udzielały pożyczek o wartości 1,9 mld jenów.

W połowie lat 80. system bankowy nadal nie posiadał niektórych usług i cech, które w większości krajów uważano za podstawowe. Relacje międzybankowe były bardzo ograniczone, a pożyczki i pożyczki międzybankowe były praktycznie nieznane. Z rachunków czekowych korzystało bardzo niewiele osób, a bankowe karty kredytowe nie istniały. W 1986 roku w niektórych z tych obszarów podjęto pierwsze kroki. Międzybankowe sieci pożyczek i pożyczek powstały w dwudziestu siedmiu miastach wzdłuż rzeki Jangcy i wśród czternastu miast w północnych Chinach. Stworzono międzyregionalne sieci finansowe, aby łączyć banki w jedenastu wiodących miastach w całych Chinach, w tym w Shenyang, Guangzhou, Wuhan, Chongqing i Xi'an, a także łączyć oddziały Banku Rolnego. Pierwsza chińska karta kredytowa, Great Wall Card, została wprowadzona w czerwcu 1986 roku, aby używać jej do transakcji walutowych. Kolejną innowacją finansową w 1986 r. było otwarcie pierwszych giełd papierów wartościowych w Chinach od 1949 r. Małe giełdy rozpoczęły działalność nieco nieśmiało w Shenyang w prowincji Liaoning w sierpniu 1986 r. i w Szanghaju we wrześniu 1986 r.

W całej historii PRL system bankowy sprawował ścisłą kontrolę nad transakcjami finansowymi i podażą pieniądza. Wszystkie departamenty rządowe, jednostki gospodarcze będące własnością publiczną i kolektywną oraz organizacje społeczne, polityczne, wojskowe i edukacyjne musiały utrzymywać swoje salda finansowe w postaci depozytów bankowych. Poinstruowano ich również, aby mieli pod ręką tylko tyle gotówki, aby pokryć codzienne wydatki; wszystkie główne transakcje finansowe miały być przeprowadzane za pośrednictwem banków. Zapłata za towary i usługi wymieniane przez jednostki gospodarcze odbywała się poprzez obciążenie rachunku jednostki kupującej i uznanie rachunku jednostki sprzedającej odpowiednią kwotą. Ta praktyka skutecznie pomogła zminimalizować zapotrzebowanie na walutę.

Od 1949 r. przywódcy chińscy wzywają Chińczyków do tworzenia osobistych kont oszczędnościowych w celu zmniejszenia popytu na dobra konsumpcyjne i zwiększenia ilości kapitału dostępnego do inwestycji. Małe oddziały kas oszczędnościowych były dogodnie zlokalizowane na terenie miast. Na wsi oszczędności lokowano w wiejskich spółdzielniach kredytowych, które można było znaleźć w większości miast i wsi. W 1986 r. depozyty oszczędnościowe dla całego kraju wyniosły ponad 223,7 mld jenów.

W 2020 r. plan prac na rok 2020 sprawił, że mieszkańcy Hongkongu, w ramach programu pilotażowego, będą mogli otwierać osobiste konta bankowe w prowincji Guangdong. Konta można otworzyć bez opuszczania Hongkongu.

Organy nadzorcze

Przez Ludowy Bank Chin (PBOC) jest bank centralny Chin, który formułuje i wdraża politykę pieniężną . PBOC utrzymuje systemy płatnicze, rozliczeniowe i rozrachunkowe sektora bankowego oraz zarządza oficjalnymi rezerwami walutowymi i złotem . Nadzoruje Państwową Administrację Wymiany Walutowej (SAFE) w zakresie ustalania polityki walutowej.

Zgodnie z ustawą o Banku Centralnym z 1995 roku, LBCh ma pełną autonomię w stosowaniu instrumentów monetarnych, w tym ustalaniu stóp procentowych dla banków komercyjnych i obrocie obligacjami rządowymi . Rada Państwa sprawuje nadzór nad polityką LBCh.

Chińska Komisja Regulacyjna Bankowości (CBRC) została oficjalnie powołana 28 kwietnia 2003 r., aby przejąć nadzorczą rolę PBOC. Celem przełomowej reformy jest poprawa efektywności nadzoru bankowego oraz pomoc LBCh w dalszym skupieniu się na makroekonomii i polityce pieniężnej .

Jak wynika z oficjalnego Komunikatu CBRC zamieszczonego na jej stronie internetowej, CBRC odpowiada za „regulację i nadzór nad bankami, firmami zarządzającymi aktywami, firmami powierniczymi i inwestycyjnymi oraz innymi depozytowymi instytucjami finansowymi. i solidny system bankowy w Chinach”.

Kluczowi gracze krajowi

Big Four i inni

W 1995 r. rząd chiński wprowadził ustawę o bankach komercyjnych w celu komercjalizacji działalności czterech banków państwowych: Banku Chin (BOC), Chińskiego Banku Budownictwa (CCB), Chińskiego Banku Rolnego (ABC) oraz Przemysłowy i Handlowy Bank Chin (ICBC).

Industrial & Commercial Bank of China (ICBC) jest największym bankiem w Chinach pod względem sumy aktywów, całkowitej liczby pracowników i całkowitej liczby klientów. ICBC wyróżnia się na tle innych państwowych banków komercyjnych, zajmując drugie miejsce w branży wymiany walut i pierwsze miejsce w branży rozliczeń RMB . Kiedyś był głównym dostawcą funduszy dla chińskich obszarów miejskich i sektora produkcyjnego .

Bank of China (BOC) specjalizuje się w transakcjach walutowych i finansowaniu handlu . W 2002 roku BOC Hong Kong (Holdings) został z powodzeniem notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Hongkongu . Oferta o wartości 2,8 miliarda dolarów została przekroczona 7,5-krotnie. Transakcja była znaczącym krokiem w reformie chińskiego sektora bankowego.

China Construction Bank (CCB) specjalizuje się w kredytach średnio- i długoterminowych na długoterminowe projekty specjalistyczne, takie jak projekty infrastrukturalne i rozwój budownictwa miejskiego .

Chiński Bank Rolniczy (ABC) specjalizuje się w finansowaniu chińskiego sektora rolnego i oferuje usługi bankowości hurtowej i detalicznej rolnikom, przedsiębiorstwom miejskim i wiejskim (TVE) oraz innym instytucjom wiejskim.

China Merchants Bank specjalizuje się w obsłudze bankowości osobistej oraz bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej.

Ping An Bank specjalizuje się w świadczeniu usług z zakresu bankowości detalicznej i korporacyjnej, w tym usług bankowości inwestycyjnej.

Banki polisowe

Trzy nowe banki „polityczne” , Chiński Bank Rozwoju Rolnictwa (ADBC), Chiński Bank Rozwoju (CDB) oraz Chiński Bank Eksportowo-Importowy (Chexim), zostały utworzone w 1994 r., aby przejąć kierowane przez rząd funkcje wydatkowania cztery państwowe banki komercyjne. Banki te są odpowiedzialne za finansowanie rozwoju gospodarczego i handlowego oraz projektów państwowych.

ADBC zapewnia fundusze na projekty rozwoju rolnictwa na obszarach wiejskich; CDB specjalizuje się w finansowaniu infrastruktury, a Chexim w finansowaniu handlu.

Zagraniczne banki państwowe sponsorowane

Ze względu na ogromne problemy z zadłużeniem, z jakimi boryka się chińska gospodarka, Ludowy Bank Chin (PBC) wprowadził pod koniec 2016 r. Banki Państwowe Sponsorowane przez Zagraniczne Kraje . Ten rodzaj instytucji finansowej powstaje, gdy bank z innego kraju może założyć sprzedaż detaliczną działalność w ramach joint venture z PBC. Chodzi o to, że zagraniczni gracze z dużym apetytem na ryzyko będą zachęcani do rozpoczęcia działalności w Chinach, a PBC zachowa nadzór nad bankiem i być może usunie lewarowanie z chińskiego systemu bankowego. Banki centralne z Egiptu i Szwajcarii są pierwszymi bankami, które zostaną zatwierdzone do operacji i rozpoczną te operacje już w lutym 2017 r.

Miejskie banki komercyjne

Trzecią znaczącą grupą na chińskim rynku bankowym są miejskie banki komercyjne. Wiele z nich powstało na bazie miejskich spółdzielni kredytowych. Pierwszym z nich był Shenzhen City Commercial Bank w 1995 roku. W 1998 roku PBOC ogłosił, że wszystkie miejskie banki spółdzielcze zmieniają nazwę na miejski bank komercyjny. W latach 1995-1998 powstało 69 miejskich banków komercyjnych. W 2005 r. w całych Chinach istniało 112 miejskich banków komercyjnych. Liczba ta wzrosła w wyniku dodatkowych przekształceń do 140 w 2009 r. Większość miejskich banków komercyjnych ma silne powiązania z samorządem lokalnym i jest w większości lub w całości własnością państwa. Od 2005 r. niektóre miejskie banki komercyjne dywersyfikują swoich udziałowców, zapraszając chińskie i międzynarodowe firmy prywatne do przejmowania udziałów mniejszościowych, łączenia i dzielenia się akcjami. Niektóre banki wprowadziły na giełdę swoje akcje. Chociaż rynek miejskich banków komercyjnych jest zorientowany na wspieranie gospodarki regionalnej, finansuje również lokalną infrastrukturę i inne projekty rządowe. Od 2008 r. pojawiła się silna tendencja do rozszerzania działalności przez miejskie banki komercyjne poza swój region macierzysty. Są one również często głównym udziałowcem banków wiejskich i gminnych (VTB) . Niektórzy utworzyli tzw. małe jednostki pożyczkowe, aby lepiej obsługiwać mniejszych klientów biznesowych. Banki komercyjne miasta Taizhou , Bank of Beijing , Bank of Tianjin i Bank of Ningbo to przykłady miejskich banków komercyjnych.

Korporacje powiernicze i inwestycyjne

W trakcie reform z lat 90. rząd ustanowił kilka nowych banków inwestycyjnych, które prowadziły różne formy bankowości handlowej i inwestycyjnej . Jednak wiele z około 240 międzynarodowych korporacji powierniczych i inwestycyjnych (ITIC) utworzonych przez agencje rządowe i władze prowincji doświadczyło poważnych problemów z płynnością po bankructwie Międzynarodowej Korporacji Powierniczej i Inwestycyjnej Guangdong ( GITIC ) pod koniec 1998 roku. China International Trust and Investment Corporation (CITIC), która posiada bankową spółkę zależną znaną jako China CITIC Bank .

Banki powiatowe

County bankowy to rodzaj instytucji finansowej w celu pobudzenia rozwoju gospodarczego obszarów wiejskich, który został opracowany w Chinach od 2005 roku.

Reformy w bankowości

Lata pożyczek kierowanych przez rząd przyniosły chińskim bankom duże kwoty kredytów zagrożonych . Według raportu Banku Centralnego, kredytów nieregularnych stanowią 21,4% do 26,1% wszystkich kredytów z Chin czterech dużych banków w roku 2002. W roku 1999, cztery zarządzania aktywami przedsiębiorstwa (AMC) zostały ustanowione w celu przeniesienia aktywów nieregularnych od banki. AMC planują przepakować niespłacane pożyczki w rentowne aktywa i sprzedać je inwestorom .

PBOC zachęca banki do dywersyfikacji swoich portfeli poprzez zwiększenie ich usług dla sektora prywatnego i konsumentów indywidualnych. W lipcu 2000 r. w Szanghaju uruchomiono osobisty system ratingu kredytowego, który ma służyć do oceny ryzyka kredytowego konsumentów i ustalania standardów ratingowych . Jest to ważny krok w rozwoju chińskiej branży kredytów konsumenckich i zwiększaniu kredytów bankowych dla osób fizycznych.

Rząd centralny zezwolił kilku małym bankom na pozyskiwanie kapitału poprzez obligacje lub emisje akcji. Po notowaniu Shenzhen Development Bank i Pudong Development Bank , China Minsheng Bank , wówczas jedyny prywatny bank w Chinach, został w grudniu 2000 r. notowany na giełdzie w Szanghaju (A-Share). dwa lata w celu pozyskania kapitału .

Reformie systemu bankowego towarzyszyła decyzja LBCh o dekontrolowaniu stóp procentowych . Reforma rynkowych stóp procentowych ma na celu ustanowienie mechanizmu wyceny depozytów i oprocentowania kredytów w oparciu o podaż i popyt na rynku . Bank centralny kontynuowałby dostosowywanie i kierowanie rozwojem stóp procentowych, co pozwala mechanizmowi rynkowemu odgrywać dominującą rolę w alokacji środków finansowych .

Sekwencją reformy jest liberalizacja stopy procentowej waluty obcej przed walutą krajową, udzielanie pożyczek przed depozytami, duże kwoty i długoterminowe przed małymi i krótkoterminowe. Jako pierwszy krok LBCh zliberalizował we wrześniu 2000 r. stopy procentowe dla kredytów walutowych i dużych depozytów (3 mln USD i więcej). Oprocentowanie depozytów poniżej 3 mln USD nadal podlega kontroli LBCh. W marcu 2002 r. LBCh ujednolicił politykę stóp procentowych walut obcych dla chińskich i zagranicznych instytucji finansowych w Chinach. Małe depozyty walutowe rezydentów chińskich w bankach zagranicznych w Chinach zostały włączone do administracji stóp procentowych LBCh dla małych depozytów walutowych, tak aby krajowe i zagraniczne instytucje finansowe były traktowane sprawiedliwie w odniesieniu do polityki oprocentowania depozytów walutowych.

W miarę postępu liberalizacji stóp procentowych PPOC zliberalizował, uprościł lub zrezygnował ze 114 kategorii stóp procentowych, które początkowo znajdowały się pod kontrolą od 1996 r. Obecnie 34 kategorie stóp procentowych pozostają pod kontrolą LBCh. Oczekuje się, że pełna liberalizacja oprocentowania innych rachunków depozytowych, w tym rachunków bieżących i oszczędnościowych, potrwa znacznie dłużej. Jeśli chodzi o kredyty, rynkowe oprocentowanie kredytów zostanie wprowadzone najpierw na obszarach wiejskich, a następnie w miastach nastąpi ich liberalizacja.

Ubezpieczenie depozytu

Według poufnego informatora, który znalazł się w porządku obrad na zamkniętym spotkaniu, oczekiwano, że stworzenie systemu gwarantowania depozytów będzie dyskutowane na corocznej Centralnej Konferencji Pracy Gospodarczej w grudniu 2012 r.; studiowanie ubezpieczenia depozytów zostało uwzględnione w planie pięcioletnim na lata 2011–2015 . Praktyka rządu, przy braku formalnych przepisów dotyczących ubezpieczenia depozytów lub upadłości banku , polegała na spłacaniu wszystkich deponentów, dużych lub małych, w małych bankach i spółdzielniach wiejskich, które upadły; ma to na celu uniknięcie niepokojów społecznych, które mogą towarzyszyć panice na bank . Duże banki, które mogłyby upaść bez wsparcia rządu, zostały podparte. Wprowadzenie ubezpieczenia depozytów jest częścią planowanej ogólnej reformy systemu bankowego, która oderwałaby banki od ich bliskich relacji z przedsiębiorstwami państwowymi; banki zdecydowanie wolą udzielać pożyczek przedsiębiorstwom państwowym, ponieważ uważa się, że płatność jest gwarantowana. Pożyczki udzielane firmom prywatnym i osobom prywatnym są postrzegane jako ryzykowne; w konsekwencji sektor prywatny jest głodny kredytów.

Gdyby składki na ubezpieczenie depozytów były oparte na wielkości depozytów, chińskie banki Wielkiej Czwórki , którym i tak nie pozwolono by upaść, płaciłyby wysokie składki, dotując w ten sposób mniejsze banki. Jeśli zostanie przyjęty, przewiduje się, że opracowanie przepisów i wprowadzenie systemu gwarantowania depozytów zajęłoby co najmniej rok. W celu przyciągnięcia deponentów niektóre banki w Chinach wprowadziły konta depozytowe, które wykorzystują zdeponowane środki do udzielania bardziej ryzykownych pożyczek i oferują wyższe oprocentowanie. Wprowadzenie systemu gwarantowania depozytów, który gwarantuje jedynie standardowe niskooprocentowane rachunki, mogłoby posłużyć wyjaśnieniu sytuacji, wyraźnie wyłączając takie fundusze powiernicze z gwarancji depozytów.

Karty kredytowe i debetowe

Do końca pierwszego kwartału 2009 r. w Chinach wydano około 1 888 374 100 (1,89 mld) kart bankowych. Spośród tych kart 1 737 901 000 (1,74 miliarda) lub 92% to karty debetowe, podczas gdy reszta (150.473.100 lub 150,5 miliona) to karty kredytowe. W 2010 roku Chiny miały w obiegu ponad 2,4 miliarda kart bankowych, co oznacza wzrost o około 16% od końca 2009 roku. Na koniec 2008 roku Chiny posiadały około 1,84 miliona automatów POS i 167 500 bankomatów . Około 1,18 miliona sprzedawców w Chinach akceptuje karty bankowe.

Pod koniec 2008 r. w Chinach było 196 wystawców, którzy wystawiali karty pod marką China UnionPay. Do emitentów tych należą „wielka czwórka” banki (Industrial and Commercial Bank of China, Bank of China, China Construction Bank i Agricultural Bank of China), a także szybko rozwijające się banki drugiego rzędu i miejskie banki komercyjne, takie jak China Merchants Bank i Ping An Bank , a nawet niektóre banki zagraniczne z lokalnymi operacjami.

Większość chińskich państwowych banków komercyjnych wydaje obecnie karty dwuwalutowe, które umożliwiają posiadaczom kart zakup towarów w Chinach w RMB i za granicą w dolarach amerykańskich (Visa/Mastercard/AmEx/JCB), euro (Visa/Mastercard), dolarach australijskich (MasterCard ) lub jena japońskiego (JCB). Jednak tylko Bank of China oferuje karty kredytowe denominowane w jenach i dolarach australijskich.

Według badania przeprowadzonego przez Visa w 2003 r. średni zakup kartą na transakcję wynosił 253 USD. Konsumenci wykorzystali swoje karty kredytowe głównie do zakupu domów, pojazdów i sprzętu gospodarstwa domowego, a także płacić za media rachunki.

Jednym z głównych problemów jest brak krajowego biura kredytowego, które dostarczałoby bankom informacji kredytowych w celu oceny poszczególnych osób ubiegających się o pożyczkę . W 2002 roku Biuro Informacyjne w Szanghaju i oddział Ludowego Banku Chin w Szanghaju utworzyły pierwszą organizację danych osobowych, obejmującą 15 banków komercyjnych. Rząd chiński, mając na celu promowanie ogólnokrajowego systemu kredytowego, powołał również grupę badawczą systemu kredytowego. Obecnie duże miasta, takie jak Pekin , Kanton , Shenzhen , Chongqing i Chengdu , domagają się niezawodnego systemu danych kredytowych. PBOC jest obecnie w trakcie oceny możliwości utworzenia biura informacji kredytowej o zasięgu ogólnopolskim .

Inne przeszkody to brak akceptacji akceptantów i słaba infrastruktura przetwarzania kart. Obecnie tylko 2% sprzedawców w Chinach jest przystosowanych do obsługi transakcji kartowych, chociaż w niektórych dużych miastach, takich jak Szanghaj, odsetek ten przekracza 30%. China UnionPay została utworzona w celu utworzenia krajowej sieci przetwarzania łączącej sprzedawców i banki. China UnionPay utworzyła centra obsługi sieci kart bankowych w 18 miastach, oprócz krajowego centrum wymiany informacji o kartach bankowych.

Produkty i usługi w systemie kart kredytowych, które rząd chiński chce rozwijać, to sprzęt związany z kartami kredytowymi, w tym POS i bankomaty, oprogramowanie związane z kartami kredytowymi dla banków i handlowców; oraz programy szkoleniowe w zakresie zarządzania kredytami i ryzykiem.

Banki zagraniczne

Oczekuje się, że wejście Chin do WTO stworzy możliwości dla zagranicznych banków. Jako kamień milowy w realizacji zobowiązań WTO, Chiny wydały w styczniu 2002 r. Zasady Wdrażania Przepisów Rządzących Zagranicznymi Instytucjami Finansowymi w Chińskiej Republice Ludowej . , kwalifikacja, nadzór, rozwiązanie i likwidacja zagranicznych instytucji finansowych. Stanowią one również, że oddziały banków zagranicznych prowadzące pełne aspekty działalności w walutach obcych oraz pełne aspekty działalności w RMB wobec wszystkich kategorii klientów muszą posiadać kapitał operacyjny w wysokości co najmniej 600 mln RMB (72,3 mln USD), z czego co najmniej 400 mln RMB (48,2 mln USD) musi być utrzymywane w RMB i co najmniej 200 mln RMB (24,1 mln USD) w swobodnie wymienialnej walucie.

Ograniczenia klientów dotyczące działalności w walutach obcych zostały zniesione natychmiast po wejściu Chin do WTO w dniu 11 grudnia 2001 r. Od tego czasu zagraniczne instytucje finansowe mogą świadczyć usługi walutowe chińskim przedsiębiorstwom i osobom fizycznym oraz mogą świadczyć usługi w walucie lokalnej wszystkim chińskim klientom do końca 2006 roku. W 2007 roku pięciu bankom spoza Chin kontynentalnych zezwolono na wydawanie kart bankowych w Chinach, przy czym Bank of East Asia zezwolił również na wydawanie kart kredytowych UnionPay na kontynencie ( United Overseas Bank i Sumitomo Mitsui Financial Group wydali karty tylko w swoich krajach ojczystych; nie mogą jeszcze wydawać kart na kontynencie). W maju 2009 r. Woori Bank stał się pierwszym koreańskim bankiem, który może wydawać karty debetowe UnionPay (wydaje karty kredytowe UnionPay tylko w Korei).

Co więcej, kiedy Chiny przystąpiły do ​​WTO, ograniczenia geograficzne nałożone na działalność denominowaną w juanach zostały zniesione w czterech głównych miastach – Szanghaju , Shenzhen , Tianjin i Dalian . Następnie, 1 grudnia 2002 r., banki finansowane z zagranicy mogły rozpocząć działalność denominowaną w juanach w Guangzhou , Zhuhai , Qingdao , Nanjing i Wuhan .

Bankowość elektroniczna

W 1994 roku Chiny rozpoczęły „Projekt Złotej Karty”, umożliwiający korzystanie z kart wydawanych przez banki w całym kraju za pośrednictwem sieci. Utworzenie Chińskiego Stowarzyszenia Banków szybko promowało sieć kart międzybankowych, a do końca 2004 r. międzyregionalna sieć międzybankowa dotarła do 600 miast, w tym wszystkich miast na poziomie prefektur i ponad 300 rozwiniętych gospodarczo hrabstw miasta na poziomie.

Zobacz też

Bibliografia

Domena publiczna Ten artykuł zawiera  materiał domeny publicznej z Biblioteki Kongresu Studiów Kraj stronie http://lcweb2.loc.gov/frd/cs/ .

Zewnętrzne linki