Usługa weryfikacji tożsamości - Identity verification service
Usługa weryfikacji tożsamości jest wykorzystywana przez firmy w celu zapewnienia, że użytkownicy lub klienci dostarczają informacje powiązane z tożsamością rzeczywistej osoby. Usługa może zweryfikować autentyczność fizycznych dokumentów tożsamości, takich jak prawo jazdy , paszport lub krajowy dokument tożsamości poprzez weryfikację dokumentów. Dodatkowo należy również weryfikować informacje (pola) dotyczące tożsamości w oparciu o niezależne i wiarygodne źródła, takie jak biuro informacji kredytowej lub zastrzeżone dane rządowe.
Tło
Usługi weryfikacji tożsamości zostały opracowane, aby pomóc firmom w przestrzeganiu zasad przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML) i Know Your Customer (KYC). Weryfikacja tożsamości jest teraz istotnym elementem ekosystemów transakcyjnych firm eCommerce, instytucji finansowych, gier online, a nawet społecznościowych media . Przyjmując cyfrowe metody zapobiegania oszustwom, firmy mogą osiągnąć zgodność z AML i KYC, jednocześnie zajmując się ryzykiem związanym z oszustwami.
W branżach finansowych weryfikacja tożsamości jest często wymagana przez regulacje znane jako Poznaj swojego Klienta lub Program Identyfikacji Klienta . W USA jednym z wielu organów regulujących te procedury jest Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Grupa Zadaniowa ds. Działań Finansowych (FATF) jest globalną organizacją nadzorującą przeciwdziałanie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.
Weryfikacja tożsamości bez dokumentów wymaga podania przez użytkownika lub klienta danych osobowych, które są przesyłane do usługi weryfikacji tożsamości. Usługa sprawdza publiczne i zastrzeżone prywatne bazy danych pod kątem zgodności z dostarczonymi informacjami. Opcjonalnie osobie dostarczającej informacje można przedstawić pytania dotyczące uwierzytelniania opartego na wiedzy , aby upewnić się, że jest ona właścicielem tożsamości. Tożsamość „wynik” jest obliczana i tożsamość użytkownika lub klienta jest albo uzyskać status „zweryfikowany”, czy nie, w oparciu o wynik.
Klienci różnych firm, takich jak sprzedawcy detaliczni, instytucje rządowe lub instytucje finansowe, często są zobowiązani do okazania dokumentu tożsamości w celu sfinalizowania transakcji. Na przykład sprzedawca może wymagać identyfikacji klienta w przypadku różnego rodzaju zakupów (np. zakup alkoholu, loterii lub wyrobów tytoniowych) lub gdy przedstawiane są pewne rodzaje płatności (np. czeki, karty kredytowe), aby zapłacić za transakcje. Instytucje finansowe zwykle wymagają od klientów przedstawienia dokumentu tożsamości w celu dokonania transakcji wypłaty lub wpłaty, realizacji czeku lub otwarcia nowego rachunku. Podmioty rządowe mogą wymagać identyfikacji w celu uzyskania dostępu do bezpiecznych obszarów lub w innych celach. Inne firmy również mogą wymagać identyfikacji od klientów.
Dodatkową metodą obsługi weryfikacji tożsamości, która zyskuje na znaczeniu w branży, jest sztuczna inteligencja lub częściej określana jako weryfikacja tożsamości oparta na sztucznej inteligencji. W tym wydajnym procesie wykorzystującym uczenie maszynowe weryfikacja tożsamości odbywa się za pomocą kamery internetowej. Wyniki są dostępne w czasie rzeczywistym i są dokładniejsze w porównaniu z niewprawnym okiem. Pojawiły się jednak obawy dotyczące eurocentrycznego nastawienia w sztucznej inteligencji i tego, jak może to wpłynąć na dokładność wyników.
Podanie
Branże korzystające z usług weryfikacji tożsamości obejmują usługi finansowe, firmy cyfrowe, podróże i wypoczynek, firmy gospodarki dzielenia się, telekomunikację, FinTech, gry i rozrywkę.
Usługi weryfikacji tożsamości istnieją zarówno online, jak i osobiście w celu weryfikacji tożsamości. Usługi te są wykorzystywane w branży usług finansowych, platformach handlu elektronicznego, witrynach sieci społecznościowych , forach internetowych , serwisach randkowych i wiki w celu ograniczenia akwizycji reklam , rejestracji nieletnich , spamowania i nielegalnych działań, takich jak nękanie, oszustwa związane z tożsamością i pranie brudnych pieniędzy . Na przykład w bankowości weryfikacja tożsamości może być wymagana w celu otwarcia konta bankowego.
Wraz ze wzrostem popularności giełd kryptowalut rośnie zapotrzebowanie na regulacje . W grudniu 2020 r. rząd USA Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) zaproponował zasady nakładające na banki i firmy świadczące usługi pieniężne („MSB”), takie jak portfele kryptowalutowe, obowiązek składania raportów, prowadzenia ewidencji i weryfikacji tożsamości użytkowników dokonujących transakcji Wirtualna waluta.