Bankowość w Wielkiej Brytanii - Banking in the United Kingdom
Można uznać, że bankowość w Wielkiej Brytanii rozpoczęła się w Królestwie Anglii w XVII wieku. Pierwszą działalnością, którą później nazwano bankowością, byli złotnicy, którzy po rozwiązaniu angielskich klasztorów przez Henryka VIII zaczęli gromadzić znaczne zapasy złota.
XVII wiek
Wielu złotników było związanych z Koroną, ale po przejęciu złota przechowywanego w Mennicy Królewskiej w Tower of London przez Karola I , rozszerzyli swoje usługi na szlachtę i arystokrację, ponieważ Mennica Królewska nie była już uważana za bezpieczne miejsce do przechowywania złota. Złotnicy stali się znani jako „posiadacze bieżącej gotówki” i przyjmowali złoto w zamian za pokwitowanie, a także przyjmowali pisemne instrukcje spłaty, nawet osobom trzecim. Ta instrukcja była prekursorem współczesnego banknotu lub czeku . Około 1650 r. kupiec sukna Thomas Smith otworzył pierwszy prowincjonalny bank w Nottingham . W 1694 r. powstał Bank Anglii .
Gubernator i Company of the Bank of Scotland został ustanowiony przez ustawy z dnia Parlamentu Szkocji w dniu 17 lipca 1695, Ustawa o wznoszenie banku w Szkocji, otwierając dla biznesu w lutym 1696 roku Chociaż powstała wkrótce po Banku Anglii , Bank of Scotland był zupełnie inną instytucją. Tam, gdzie Bank of England został utworzony specjalnie w celu finansowania wydatków na obronę przez rząd angielski , Bank of Scotland został ustanowiony przez rząd szkocki w celu wspierania szkockiego biznesu i miał zakaz udzielania pożyczek rządowi bez zgody parlamentu. Akt założycielski przyznał bankowi monopol na bankowość publiczną w Szkocji na 21 lat, zezwolił dyrektorom banku na podwyższenie kapitału nominalnego w wysokości 1 200 000 funtów szkockich (100 000 funtów szterlingów ), dał właścicielom (akcjonariuszom) ograniczoną odpowiedzialność , a w klauzula końcowa (uchylona dopiero w 1920 r.) sprawiła, że wszyscy właściciele urodzeni za granicą naturalizowali Szkotów „we wszystkich zamiarach i celach”. Jednym z założycieli banku był John Holland , Anglik . Jej pierwszym głównym księgowym był George Watson .
18 wiek
W tym okresie wzrosły usługi oferowane przez banki. Wprowadzono ułatwienia rozliczeniowe, inwestycje zabezpieczające oraz zabezpieczenia w rachunku bieżącym . Act of Parliament w 1708 roku ograniczony bankom więcej niż sześciu partnerów z wydawania banknotów. Skutkowało to utrzymywaniem prywatnych banków w formie małych spółek. Akcyjne spółki inwestycyjne były już dobrze ugruntowane, ale banki akcyjne dopiero w następnym stuleciu.
Rewolucja przemysłowa i rosnący handel międzynarodowy zwiększył liczbę banków, zwłaszcza w Londynie. Te nowe „banki kupieckie” ułatwiły rozwój handlu, korzystając z rosnącej dominacji Anglii w żegludze morskiej. Dwie rodziny imigrantów, Rothschild i Baring , założyły firmy bankowości handlowej w Londynie pod koniec XVIII wieku i zdominowały światową bankowość w następnym stuleciu.
Wiele banków kupieckich powstało również poza Londynem, zwłaszcza w rozwijających się miastach przemysłowych i portowych, takich jak Manchester , Birmingham , Newcastle i Liverpool . Do 1784 r. istniało ponad 100 banków prowincjonalnych. Przemysłowiec, który stał się bankierem, taki jak Fox, Fowler and Company, mógł wspomóc swój własny przemysł, ponieważ nie tylko zapewniał lokalne środki płatnicze, ale także przyjmował depozyty.
Wielki impuls dla bankowości wiejskiej nadszedł w 1790 r., kiedy w sytuacji zagrożenia Anglii wojną Bank Anglii zawiesił wypłaty gotówkowe. Garstka Francuzów wylądowała w Pembrokeshire , wywołując panikę. Wkrótce po tym incydencie Parlament upoważnił Bank Anglii i bankierów wiejskich do emitowania banknotów o niskich nominałach.
19 wiek
23 października 1826 r. powstał nowy bank akcyjny, Lancaster Banking Company. Jednak wcześniej w tym samym roku bank Bristol Old przekształcił się z banku prywatnego w bank akcyjny, czyniąc go pierwszym bankiem akcyjnym. Szybko poszły za nimi inne instytucje, takie jak Manchester & Liverpool District Banking Company oraz National Provincial Bank . National Provincial był pierwszym bankiem uznanym za prawdziwie narodowy bank z dwudziestoma oddziałami w Anglii i Walii.
W 1844 r. rząd wprowadził ustawę o kartach bankowych regulującą emisję banknotów. Dwa upadki bankowe, jedno w 1866 i drugie w 1878, spowodowały znaczne szkody dla reputacji, ale w konsekwencji poprawiły się ewidencja i księgowość. Powstałe nowe organizacje stały się ogromnymi biurokracjami z zarządem, dyrektorem generalnym, sekretarzem i armią księgowych.
W 1896 r. dwadzieścia mniejszych banków prywatnych utworzyło nowy bank akcyjny. Wiodący partnerzy nowego banku, który nosił nazwę Barclay and Company , byli już połączeni siecią powiązań rodzinnych, biznesowych i religijnych. Firma stała się znana jako Quaker Bank, ponieważ taka była rodzinna tradycja rodzin założycielskich. Ten bank ostatecznie stał się Barclays PLC .
XX wiek
W okresie międzywojennym nastąpił spadek dorównujący ówczesnej depresji. Ale banki walczyły, podejmując działania mające na celu rekrutację mniej zamożnych klientów i wprowadzając małe programy oszczędzania.
Prawdziwe ożywienie potrwało do 1950 roku, kiedy nastąpił ogromny wzrost oddziałów prowincjonalnych i pojawienie się banku przy głównych ulicach. Złagodzenie niektórych kontroli nad fuzjami i przejęciami doprowadziło do konsolidacji w latach 60., w której Wielka Piątka stała się Wielką Czwórką , wraz z przejęciem kilku banków regionalnych ( Martins , District Bank , National Bank , Glyn Mills i William Deacons ). W tym samym czasie rząd uruchomił nowy serwis bankowy National Girobank . W 1976 roku Ustawa Bankowa zwiększyła nadzorczą rolę Banku Anglii .
Wprowadzenie komputerów, kart kredytowych i wielu nowych usług nadal napędzało ekspansję banków, a wraz z wprowadzeniem deregulacji wzrosła konkurencyjność. Banki poprawiły usługi, odnowiły przestarzałe lokale i wprowadziły kolejne technologie, takie jak bankomaty .
21. Wiek
Obecnie większość banków w Wielkiej Brytanii oferuje bardzo podobne usługi, różniące się jedynie odmiennym oprocentowaniem. Rzeczywiście, bardzo niedawnym trendem jest nie reklamowanie stóp procentowych, ponieważ pozwala to uniknąć konieczności oferowania takich reklamowanych przez banki co najmniej 60% swoich klientów.
W 2006 r. Urząd ds. Uczciwego Handlu stwierdził, że banki wykorzystują karne opłaty bankowe na kartach kredytowych i zasugerował, aby banki ograniczyły taką karę do maksymalnie 12 GBP. Opłaty karne lub odszkodowanie umowne są nielegalne w brytyjskim prawie kontraktowym, chyba że stanowią rzeczywisty koszt naruszenia umowy poniesiony przez nieautoryzowany poziom debetu lub odrzucony czek .
To orzeczenie OFT zostało podjęte przez wielu klientów, aby rozszerzyć je na ich osobiste konta bankowe, a następnie brytyjski system sądowy ds. drobnych roszczeń został zalany przypadkami klientów domagających się tych „nielegalnych” kar. Poinformowano, że ze strony MoneySavingExpert.com pobrano prawie 1,8 miliona szablonów pism, które miały skierować banki do sądu . W październiku 2009 roku Sąd Najwyższy uchylił poprzednie orzeczenia, które pozwoliły OFT na zbadanie zarzutów o kredyt w rachunku bieżącym, kładąc kres takim roszczeniom. Chociaż początkowo OFT zapowiedział, że przyjrzy się innym sposobom prowadzenia sprawy, w listopadzie tego roku postanowił nie kontynuować dalszych działań.
Szefowie największych brytyjskich banków spotkali się z gubernatorem Banku Anglii po dniach presji rynkowej na akcje pożyczkodawców. Bank Anglii powiedział po 20 marca 2008-spotkanie, że uczestnicy nie „zgodzili się kontynuować ścisły dialog z celem przywrócenia bardziej uporządkowanych warunków rynkowych.” [1]
Według stanu na 11 października 2008 r. brytyjskie banki mają krótkoterminowe zobowiązania równe 156% PKB lub 368% brytyjskiego długu publicznego, podczas gdy średni wskaźnik dźwigni (aktywa/wartość netto) wynosi 24 do 1.
Ustawa o usługach finansowych (reforma bankowa) z 2013 r. wzywa do paradygmatycznej zmiany w kierunku przyjętej przez USA zasady strategii awersyjnych do ryzyka . Przejawia się to w formie „odgradzania” bankowości detalicznej w celu ochrony konsumentów i tworzenia wymogów, aby pewne kwoty kapitału zostały zatrzymane, aby działały jako bufor chroniący przed niestabilnością rynku. Reforma ta ma wspierać umacniającą się gospodarkę i jest odpowiedzią na kryzys finansowy z lat 2007–2008 .
W ciągu ostatnich 40 lat (do 2014 r.) system bankowy w Wielkiej Brytanii doświadczył „dramatycznej zmiany”, przy czym suma aktywów wzrosła ze 100% PKB do 450% i „jest prawdopodobne, że brytyjski system bankowy będzie nadal szybko się rozwijał” , ze względu na prawdopodobną „przewagę komparatywną” w międzynarodowych usługach bankowych, z prymatem Londynu jako centrum finansowego.
Od grudnia 2015 roku zabezpieczono szereg nowych licencji bankowych, m.in. przez Atom Bank i Tandem Bank .
W 2017 r. Business Insider opublikował listę 18 najbardziej dochodowych banków w Wielkiej Brytanii, jednocześnie stwierdzając, że banki stają się teraz rentowne po wyzwaniach z ostatnich kilku lat. Pierwsze miejsce zajął HSBC z dochodem w wysokości 5,49 miliarda funtów, a następnie Lloyds z zyskiem w wysokości 4,04 miliarda funtów.
Zobacz też
- Unie kredytowe w Wielkiej Brytanii
- Brytyjskie prawo bankowe
- Pakiet ratunkowy dla banków w Wielkiej Brytanii 2008
- 2009 pakiet ratunkowy dla banków w Wielkiej Brytanii
- Banki Wielkiej Brytanii
- Banknoty funta szterlinga
- Przepisy bankowe
- Rada Standardów Bankowych
- Bankowość w Stanach Zjednoczonych
- Brytyjskie Stowarzyszenie Bankowców
- Instytucja finansowa
- Historia bankowości
Bibliografia
Dalsza lektura
- Lane, Mikołaju. „Ojcowie angielskiej bankowości”. Historia dzisiaj (marzec 1953) 3#3 s. 190-199
- Michie, Ranald C. British Banking: Continuity and Change from 1694 to the Present (Oxford UP, 2016) 334 s. przegląd online